A todos nos preocupa enterarnos de que estamos inscritos en ASNEF, pues se trata de un impedimento para solicitar financiamiento. Pero no solo pierdes eso; estar en un fichero de morosos también significaolvidarte de contratar nuevos servicios y seguros.

¿Te interesa saber cómo salir de ASNEF sin pagar la deuda? sigue leyendo y¡te diremos cómo!

En ADIOS Ficheros te ayudamos a encontrar la mejor solución para tus deudas. Trabajamos de forma honesta para que puedas librarte de las deudas de tus tarjetas, prestamo o minicréditos de la forma que mejor te convenga por tu situación.

¿Qué es ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieras de Créditos cuenta con una base de datos de clientes con impagos.El fichero de morosos de ASNEF es una de las bases de datos de morosos más pueden consultar cada vez que alguien solicite un préstamo, con el fin de conocer el estado de solvencia de su cliente.

Así es como estar inscrito en ASNEF genera inconvenientes al deudor, quien no podrá optar a ningún tipo de financiamiento, ni solicitar servicios tan básicos como el telefónico o del agua.

El fichero de morosos de ASNEF se construye a partir de la información de impagos que aportan sus compañías asociadas.

¿Quiénes consultar el fichero de ASNEF?

El fichero de morosos de ASNEF es uno de los registros de impagos más grandes en España, por lo que son muchas las empresas que lo consultan. En general, el fichero es revisado por:

  • Bancos
  • Financieras.
  • Cajas de ahorros.
  • Compañía de telecomunicación.
  • Tiendas de ventas al mayoreo y al por menor.
  • Tiendas online y con fines financieras.
  • Compañías aseguradoras.

Importe mínimo para ser inscrito en el fichero de morosos de ASNEF

Anteriormente, no existía una deuda mínima para figurar en ASNEF, por lo que podías ser inscrito tanto por miles como por apenas 3 euros. Ahora el importe mínimo es de 50 euros para personas físicas y 300 para jurídicas. Esto gracias a la entrada en vigencia de la Ley Orgánica de Protección de Datos y Garantías de Derechos Digitalesel 5 de diciembre del 2018.

Requisitos para inscribir una deuda en los ficheros

Para que una deuda sea inscrita en el fichero de morosos de ASNEF debe cumplir con las siguientes características

  • La deuda tiene que ser real.
  • Estar vencida.
  • Que sea exigible,sin impedimento legal para exigirla.
  • Que no haya prescrito. Una vez seas notificado del impago, tendrás noventas días para comunicarte con el acreedor y pagar la deuda. Si por el contrario no tienes el dinero, podrás llegar a un acuerdo extrajudicial que te permita solventar el problema. Si aun así, no logras pagar entonces serás inscrito en el fichero de ASNEF.

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

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Por lo general, cuando un cliente es notificado de su deuda, este recibirá una carta con el número de referencia con el cual podrá consultar la deuda en ASNEF.

Dicha consulta, la podrá hacer a través de los diferentes métodos que tiene la compañía. Allí podrás consultar tus datos inscritos en el fichero, así como la cuantía de la deuda y el acreedor que te inscribió.

¿Qué pasa si no tengo número de referencia?

Si por el contrario no recibiste la notificación con la referencia, existe la vía de consulta a través de línea telefónica, correo electrónico o correo postal.

Si éste es tu caso, para consultar ASNEF puedes enviar un correo electrónico a: sac@equifax.es el cual deberá contener fecha, datos personales (apellidos y nombres), NIF/NIE o CIF en caso de empresas, DNI (fotocopias por ambos lados).

Por suerte, si eres de los que no les gusta usar internet, existe otro método para consultar ASNEF. Consiste en enviar una carta al apartado de correos 10.546, Madrid, 28080. Esta carta debe contener los mismos datos del correo electrónico; nombres, apellidos, DNI/NIF/NIE o CIF y cualquier otro dato que sea relevante.

Por lo general la compañíaresponde en una plazo no mayor de 30 días.

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Cómo salir de ASNEF

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Aunque se nos haga difícil, lo más conveniente y rápido para salir de ASNEF es pagar la deuda. Es la forma más sencilla si queremos que nos den de baja de la lista de morosos sin tantos problemas.

En el fichero de ASNEF se encuentran inscritas deudas que van desde facturas telefónicas, arriendos atrasados hasta de hipotecas vencidas, y algunas veces se debe a que olvidaron pagar a tiempo la factura o porque no están conformes con el servicio recibido. Pero si lo que quieres es recuperar tu solvencia financiera, lo mejor será pagar.

Si por el contrario, ya pagaste y si sigues inscrito en el fichero, puedes dirigirte a la empresa acreedora para que ellos se comuniquen con ASNEF y soliciten que te den de baja del fichero. Otra alternativa en comunicarse con ASNEF mostrando las facturas y pedir que te den de baja de la lista de morosos.

Cómo salir de ASNEF sin pagar deudas

En la actualidad no es raro escuchar personas quejarse de las deudas que se le han acumulado gracias a la pandemia. Y esto se debe, en parte, a que algunas personas han perdido sus empleos o sus ingresos han disminuido; o lo que es peor para los comerciantes, cerrar negocios con muchas cuentas por pagar.

Por suerte,los ficheros de morosos se rigen por la ley orgánica 15/1999 de Protección de Datos Personales en su artículo 29, numeral 4, que expresa lo siguiente:

4. Sólo se podrán registrar y ceder los datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica de los interesados y que no se refieran, cuando sean adversos, a más de seis años, siempre que respondan con veracidad a la situación actual de aquéllos”

En otras palabras, esto quieres decir que la inscripción prescribirá al pasar los seis años. Por lo tanto si no pudiste pagar, pasado este tiempo seras dado de baja de la lista de morosos.

Sin embargo, como es lógico, esto trae ciertas consecuencias. En este tiempo no podrás optar a créditos ni préstamos ya que, cualquier entidad financiera consideraría un riesgo prestar dinero a una persona morosa, por lo que es recomendables afrontar en lo posible las obligaciones.

Ley de Segunda Oportunidad

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Si no tienes dinero para pagar tu deuda, puedes optar por acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad o ley 25/2015. La cual contempla nuevos mecanismos de negociación entre las partes (deudor y acreedores) y, además, permite exonerar por completo las deudas que, en definitiva, no pueden ser satisfechas.

Requisitos para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad

  • Es importante haber intentado una negociación extrajudicial con el acreedor.
  • Como te hemos dicho antes, ser un deudor de buena fe.
  • La deuda no puede superar los cinco millones de euros.
  • Demostrar que no posees un patrimonio lo suficiente para enfrentar la deuda.
  • No haberse acogido a esta ley en los últimos 10 años.
  • No haber sido condenado por delitos económicos (contra Hacienda ni Derechos Públicos).

Acuerdo Extrajudicial de pagos

Lo que se pretende con este acuerdo extrajudicial es activar un mecanismo que permita al deudor pagar su deuda; garantizando así, resguardar los derechos del acreedor. Y por otra parte, no llegar a una fase judicial, la cual empeoraría la situación del deudor, gastando más tiempo y dinero.

Fase de concurso de acreedores

La fase del Concurso de Acreedores llega cuando no has podido conciliar en la fase extrajudicial. Tu situación será aclarada en el concurso de acreedores consecutivo. Siempre que demuestres lo siguiente:

  • Que no posees el patrimonio suficiente para saldar la deuda.
  • Haber tratado de devolver el máximo posible.
  • Demostrar que careces de dinero.
  • Demostrar que has actuado en todo momento de buena fe, es decir, que no hayas negado en ningún momento responder a tu obligación.

Durante el concurso de acreedores se lleva a cabo la liquidación del patrimonio deudor. Fase en la que se procederá a enajenar todos tus bienes. Posteriormente, podrás solicitar al juez mercantil que exonere aquellas deudas que hayan quedado pendientes luego de terminada la liquidación. A esto se le llama Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho.

Como verás, salir de ASNEF sin pagar las deudas es posible. Pero en todo caso deberás esperar a la prescripción o acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, pues son las únicas formas de conseguir que tus datos sean eliminados sin cumplir la obligación financiera que causó el registro.

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