Si tus solicitudes de crédito o de contratación de servicios han sido negadas últimamente, es posible que estés inscrito en ASNEF y no lo sepas.

Este escenario es más común de lo que crees, por lo que existen varias vías para consultar si estás en ASNEF y aquí te las explicaremos todas.

¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.

¿Qué es ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito es una organización española encargada de velar por los intereses de los bancos, entidades financieras y prestadoras de servicios que la componen. Aunque no es su única función, la más conocida es la formación de una base de datos en la que se inscriben a todas las personas naturales o jurídicas que poseen deudas impagadas con algún miembro de la asociación.

A esta base de datos se le denomina fichero de morosos de ASNEF y es gestionada por Equifax, una empresa especializada en servicios de información de solvencia de consumidores.

Contrario a lo que se piensa, no cualquier acreedor puede inscribir en este fichero a sus morosos incumplidos. Pues hace falta ser parte de la Asociación para acceder y proporcionar esta información.

Las empresas que forman parte de ASNEF son, generalmente:

  • Bancos.
  • Cajas de ahorro.
  • Cajas rurales.
  • Aseguradoras.
  • Entidades financieras de consumo.
  • Empresas proveedoras de servicios de telecomunicaciones, electricidad, gas, entre otras.

¿Cuál es la diferencia entre ASNEF y RAI?

El Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) es un fichero de morosos en el que se inscriben a las empresas (personas jurídicas) que poseen deudas por más de 300 euros, las cuales figuran reconocidas mediante documentos firmados como letras de cambio, cheques o pagarés.

Este fichero se diferencia de ASNEF en que solo inscribe deudas de personas jurídicas, mientras que ASNEF puede registrar a deudores tanto naturales como jurídicos.

Además, RAI exige que la deuda figure como reconocida en un documento de uso en masa por el sistema bancario, mientras que a ASNEF le basta que la deuda verse en cualquier documento legal.

Por último, ambos ficheros de morosos se distinguen en cuanto al límite de deuda mínima para que se efectúe la inscripción. En este sentido, RAI establece un límite mínimo de 300 euros, mientras que ASNEF no contempla ningún límite mínimo.

¿Quiénes pueden ser inscritos en ASNEF?

Como mencionamos antes, pueden ser inscritas en ASNEF personas naturales y jurídicas. Siempre y cuando sean deudores de uno de los miembros de la Asociación.

Puedes verificar si tu acreedor es forma parte de ASNEF revisando la lista de miembros de la asociación.

¿Qué pasa si te inscriben en ASNEF?

consultar si estás en ASNEF

Cada vez que un cliente intenta contratar un nuevo crédito o servicio con alguno de los miembros de ASNEF, el fichero de morosos es consultado para verificar la solvencia de esta persona. De esta forma los miembros de la asociación minimizan el riesgo de impago, evitando contratar con personas que tienen deudas impagadas. En este sentido, si se verifica que estás inscrito en el fichero, tu solicitud de crédito o servicio será negada de inmediato.

Considerando la cantidad de empresas que actualmente forman parte de esta asociación, figurar en el fichero representa una enorme limitación a la hora de adquirir nuevos créditos o servicios.

Requisitos para inscribir una deuda en ASNEF

Para que el acreedor y Equifax procedan a inscribirte en el fichero de morosos, es necesario que se cumplan los siguientes requisitos:

  • La existencia de una deuda. Esta deberá estar vencida, ser cierta y exigible. Además, la deuda deberá estar en estado de impago.
  • Que el acreedor haya hecho al deudor al menos un requerimiento de pago.
  • Que hayan transcurrido al menos quince días desde el requerimiento de pago sin que este se haya efectuado.

Es importante destacar que no se requiere el consentimiento del deudor para que sea inscrito en ASNEF. Lo que sí se exige es que Equifax haya cumplido con enviarte una notificación sobre tu inscripción al menos treinta días antes de hacerla.

¿Cómo consultar si estás en ASNEF?

Aunque se exige que Equifax envíe una notificación avisándote que serás inscrito en el fichero, la ley no requiere que esta notificación conste como recibida. Es por esto que muchas veces son enviadas a domicilios desactualizados o lugares erróneos, y esto evita que el deudor sea notificado. Es así como muchas personas pasan meses e incluso años inscritas en ASNEF sin saberlo.

Si tus últimas solicitudes de crédito o servicios han sido negadas sin motivo aparente, es probable que te encuentres inscrito en ASNEF.

Para consultar si estás en ASNE, puedes comunicarte con Equifax solicitando que te informen sobre cualquier deuda que pudiera figurar inscrita a tu nombre. Esta solicitud de información puede ser enviada al correo electrónico sac@equifax.com.

También puedes solicitar e sta información a través de la página web o teléfono de la empresa Equifax.

Es importante que tengas en cuenta que esta solicitud es completamente gratuita y cualquier intento de cobro a cambio de tus propios datos, puede ser denunciado ante las autoridades.

Equifax no podrá, bajo ningún motivo, negarse a brindarte esta información. De hacerlo, estaría violando los Derechos ARCO, que explicaremos más adelante.

¿Cuál es la deuda mínima para ser inscrito en ASNEF?

Muchas personas piensan que una deuda de teléfono o servicio de apenas 15 euros no puede producir la inscripción en ASNEF. Cuando, en realidad, el monto de la deuda es totalmente irrelevante.

No existe un monto de deuda mínima para ser inscrito en ASNEF.

¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.

¿Cómo salir de ASNEF?

consultar si estás en ASNEF

Existen cuatro formas de salir del fichero de morosos de ASNEF, son las siguientes:

Pagar la deuda

La forma más evidente pero también la más fácil y rápida de salir de ASNEF es pagar la deuda. Si efectúas el pago de lo que debes,tu acreedor deberá solicitar a Equifax que elimine tus datos del fichero.

Si ya has pagado la deuda y tus datos siguen apareciendo en el fichero deberás enviar una comunicación a Equifax donde adjuntes el comprobante de que has pagado la deuda. Deberás señalar cuáles son tus datos de identificación y los que identifican la deuda.

Esperar que prescriba

Una forma no rápida pero sí barata y sencilla es esperar que la inscripción en el fichero prescriba.

La inscripción en ASNEF prescribe transcurridos seis años desde el momento en que se incluyó los datos al fichero. Pasado ese tiempo, puedes solicitar que te den de baja del fichero, aunque no hayas pagado la deuda.

Solicitar la baja por inscripción errónea

Puede suceder que la inscripción no cumpla alguno de los requisitos exigidos por la ley. Es decir, que no exista una deuda, o que de existir, esta no sea exigible, cierta y vencida. En este caso deberás enviar un correo a Equifax reclamando que tus datos sean eliminados cuanto antes.

Si la inscripción errónea te ha provocado algún perjuicio moral o económico, puedes tramitar una demanda por indemnización contra Equifax y la empresa que te solicitó tu inscripción.

Con la Ley de Segunda Oportunidad

Con la Ley de Segunda Oportunidad puedes salir de ASNEF sin tener que esperar tanto, y lo mejor de todo, sin pagar.

Esta norma permite a los deudores de buena fe que no tienen dinero para pagar, salir de sus deudas mediante un beneficio de exoneración. Para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, deberás cumplir con los siguientes requisitos:

  • Demostrar que no cuentas con patrimonio suficiente para pagar todas tus deudas.
  • No haber sido beneficiado por exoneración de deudas en los últimos diez años.
  • No haber rechazado ninguna oferta de trabajo de acuerdo a tu capacidad en los últimos cuatro años.
  • Demostrar que tu insolvencia no ha sido provocada por ti mismo en perjuicio de tus acreedores, sino que eres un deudor e buena fe.

Derechos ARCO

Se conoce como derechos ARCO a los derechos de Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición al uso y tratamiento de los datos personales establecidos en la Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal.

Estos derechos son los que garantizan a las personas inscritas en ASNEF la posibilidad de acceder a cualquier información que Equifax pueda tener registrada sobre ellas. Además, es también en virtud de estos derechos que tu acreedor y la empresa que gestiona el fichero están obligados a rectificar, cancelar y/o eliminar tus datos cuando tú pruebes que es pertinente.

Estos derechos son independientes entre sí, por lo que pueden ejercerse por separado. Eso sí, solo pueden ser ejercidos por el titular de los datos en cuestión, debido a que se trata de derechos personalísimos.

¿Necesitas ayuda?

Salir de ASNEF es fácil cuando tienes los recursos para pagar la deuda que ha provocado tu inscripción, pero cuando este no es el caso, requiere de una estrategia que se adapte a tu situación económica.

Sea cual sea el camino que decidas tomar, en Adiós Ficheros podemos brindarte la asesoría que necesitas. Escríbenos y tus dudas serán atendidas por nuestro equipo de profesionales en Derecho Bancario y Finanzas.

¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.

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