Sabemos la urgencia con la que se desea salir de un fichero de morosos. Te niegan los préstamos y todos los servicios, y lo peor es que en muchas ocasiones ni siquiera sabes quién te inscribió.

Aunque pagar la deuda es la forma más obvia y fácil para salir del fichero, la verdad es que existen otras alternativas. Aquí te explicaremos todas y cada una de ellas para que sepas cómo salir de Experian Fichero de morosos y recuperar las riendas de tus finanzas.

¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.

¿Qué es Experian Fichero de Morosos?

Experian Bureau de Crédito es una multinacional dedicada a la recopilación y tratamiento de datos relacionados al estado financiero de las personas. Lo que esta compañía busca es proveer servicios a empresas del ramo bancario y financiero, así como a las prestadoras de servicios, para disminuir sus niveles de riesgo de impago.

Entre los diversos servicios y productos que Experian Bureau de Crédito ofrece con este propósito, se encuentra su fichero de morosos, el cual solemos conocer bajo el mismo nombre de la empresa, o simplemente “Experian”, pero cuyo nombre realmente es BADEXCUG (Base de Datos Experian Closed Users Group).

El fichero BADEXCUG no es más que un registro de impagos en el que son inscritas las personas naturales y jurídicas que hayan incumplido el pago de sus obligaciones dinerarias.

¿Cómo saber si estoy inscrito en el fichero de Experian?

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Que un deudor figure inscrito en un fichero de morosos sin saberlo es, en realidad, un escenario bastante común. Por lo tanto, si sospechas que estás inscrito en Experian, puedes consultarlo a través de las siguientes vías:

Vía telefónica: puedes realizar una llamada telefónica al número 916 258 912, Experian tiene responsables de atender este tipo de casos.

Vía Correo Postal: Servicio de Protección al Consumidor– Fichero BADEXCUG Apartado de Correos 1188 28108 Alcobendas (Madrid)

Vía Online: puedes enviar un correo electrónico a badexcug@experian.es.

Por otra parte, puedes llenar una planilla con un formulario el cual deberás solicitar, rellenar y entregar en las oficinas dispuestas para esto.

¿Cómo me han inscrito en Experian?

experian qué es

Las empresas afiliadas a los servicios de Experian envían periódicamente la información referente a sus impagos. De manera que si has dejado de pagar alguna cuota de un préstamo o servicio cuyo acreedor sea cliente de Experian, lo más probable es que ya figures inscrito en el fichero.

La razón por la que tantas personas figuran inscritas en estos ficheros sin saberlo es que, ni el fichero ni el acreedor necesitan tu consentimiento para proceder a la inscripción. De hecho, la ley solo exige que el fichero cumpla con enviarte una notificación, pero en muchos casos esta no es recibida por problemas en la dirección del domicilio, por ejemplo. Esto no acarrea ningún tipo de sanción para las empresas involucradas.

Qué entidades inscriben impagos en Experian

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Existen múltiples compañías que trabajan con la empresa Experian que pueden pasar tu deuda impagada a los ficheros Experian. Por lo general se trata de:

  • Entidades bancarias; en estos se puede adquirir un crédito o aval.
  • Entidades financieras, trabaja con prestamistas o empresas afines.
  • Empresas de telecomunicación, ya sea televisión por paga, telefonía y celular, entre otras.
  • También pueden pasar sus impagables a los ficheros Experian aquellas compañías de ventas al por mayor y menor.
  • Arrendatarios
  • Agentes aseguradoras y afines
  • Cualquier compañía con afines crediticios, así como también
  • Tiendas Online.

Requisitos para inscribir una deuda en Experian

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Para que una empresa pueda inscribirte en el fichero de morosos debe primeramente cumplir con los siguientes requisitos:

  • Debe haber una deuda cierta.
  • La deuda debe estar vencida.
  • Debe ser exigible.
  • Y que haya resultado impagada.

¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.

¿Cómo salir de Experian?

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Para salir de los ficheros de Experian lo más rápido y sencillo es pagar la deuda, existen muchas alternativas que te pueden ayudar a conseguir tu solvencia económica. Una de ellas sería llegar a un acuerdo con tu acreedor y pedir una reunificación de deudas, es decir que puedes encontrar una entidad que acepten otorgar financiación con una morosidad.

Puedes llegar a un acuerdo extrajudicial con la entidad acreedora, será cuestión de informar la situación y justificar de buena fe que no has podido cumplir con tu obligación pero que esperas hacerlo en el futuro.

Si, por el contrario, no logras una negociación con el acreedor, entonces puedes optar por Acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.

La ley de segunda oportunidad te brinda la oportunidad de renegociar tu deuda e incluso exonerar la totalidad de la misma. Esta tiene como objetivo ayudar a que las personas con deudas impagadas logren tener nuevamente solvencia, para esto debes seguir una serie de pasos que te explicaremos más adelante.

Esta ley cumple doble función, protege tanto al consumidor como a salvar en la medida de lo posible el cobre del acreedor, entendiendo que muchas veces la situación del endeudamiento se debe a situaciones ajenas a su voluntad y se ven forzados a enfrentarse a una situación de impagos.

Requisitos para acogerse a la ley de segunda oportunidad:

  • Haber tratado de conseguir un acuerdo extrajudicial.
  • Probar que eres un deudor de buena fe.
  • Que la deuda no supere los cinco millones.
  • Demostrar que no cuentas con el patrimonio suficiente para cancelar la deuda.

Si ya pagué la deuda, ¿mis datos aún estarán en el fichero Experian?

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Una vez que hayas cancelado tus impagos tus datos son sacados de los ficheros Experian. Eso no quiere decir que tus datos no estén en la base de datos de la empresa Experian; ya que ellos almacenan tus datos para futuras operaciones crediticias. Pero sí, ya has salido de su lista de morosos.

¿Qué pasa si ya cancelé mi impago y aún estoy en Experian?

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Puedes dirigirte a la entidad financiera o empresa con la que adquiriste la deuda y manifestar que quieres que actualicen tu información y borren los datos de la deuda de la lista de morosos. O bien puedes dirigirte a la empresa Experian y comunicar el reclamo; estos deberán actuar de inmediato.

¿Qué puedo hacer si los datos en los ficheros Experian no son correctos?

cómo saber si estoy en experian

Si los datos que están en los ficheros Experian no coinciden con los tuyos, o no se ajustan a los términos legales, puedes dirigirte al responsable del tratamiento de datos y pedir suprimir la información errónea. También puedes, si es tu caso, de rectificar la información con la cual no se ajustan a lo licito. Para ello puedes utilizar los canales digitales para tal caso y hacer valer tus derechos ARCO.

¿Qué documentos necesito para pedir mi salida del fichero Experian?

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Para esta solicitud, deberás dirigir a la oficina o al correo electrónico, una planilla que se encuentra en el portal de Experian, firmada personalmente por el titular, o sea tú.

Asimismo, deberás suministrar tu documento de identidad, razón de la solicitud ya sea información errónea o deuda cancelada. En fin, cualquier otro documento que crea sea oportuno a la situación presentada, ya sea facturas de cancelación o documentación.

¿Necesitas ayuda?

Si lo que quieres es salir del Fichero Experian, cualquiera sea tu caso, en Adiós Ficheros estaremos gustosos de ayudarte. Para ello, contamos con el personal altamente calificado de asesores financieros para llevarte de la mano y que salgas del fichero de morosos.

¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.

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