Cuando se habla de morosidad necesariamente se habla de la lista ASNEF: un fichero de morosos en el que son inscritas las personas con deudas impagadas y que, además, tiene el poder para provocar el rechazo de casi cualquier solicitud de financiación.

Este registro de impagos es actualmente el más consultado del país, por lo que figurar en él significa que casi cualquier empresa sabrá de tu estado de insolvencia.

¿Qué es la lista ASNEF?, ¿Cuáles son sus funciones? y, lo más importante: ¿Cómo salir de ella? Sigue leyendo hasta el final y encontrarás la respuesta a estas y otras interrogantes.

¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.

¿Qué es la Lista ASNEF?

La lista ASNEF es un fichero de morosos. Es decir, es una base de datos donde se registran los clientes que no han pagado sus deudas. Las entidades bancarias y financieras que estén registradas en esta asociación, pueden registrar en este fichero las deudas vencidas e impagadas de sus clientes.

Función de la lista ASNEF

Este fichero tiene como principal objetivo dar a conocer el estado de solvencia de un posible cliente, antes de otorgar un crédito o contratación de servicio.

La compañía (banco, financiera, aseguradora o prestadora de servicio), podrá consultar la lista ASNEF antes de otorgarte un crédito o contrato. Esto con la intención de conocer si eres o no capaz de asumir una nueva obligación financiera.

¿Cuáles son las consecuencias de figurar en la lista ASNEF?

qué es la lista asnef

Al ser el fichero de morosos más consultado en el país, figurar en la lista ASNEF puede generar serias consecuencias como:

  • Imposibilidad de adquirir nuevas formas de financiación: tarjetas, créditos, compras a plazo, entre otras.
  • Negativa al intentar contratar un nuevo servicio como internet, telefonía, gas, luz, etc.
  • Rechazo de cualquier solicitud ante compañías aseguradoras.

¿Quién puede inscribir en el fichero de ASNEF?

Cualquier compañía que pertenezca a esta asociación, puede incluir a personas que no cumplan con sus obligaciones y tengan un impago demostrable. Generalmente se trata de:

  • Bancos.
  • Entidades financieras.
  • Compañías de telecomunicaciones.
  • Arrendadores.
  • Proveedores de luz y gas.
  • Tiendas al por menor.
  • Aseguradoras.
  • Editoriales.

¿Quiénes entran a la lista de ASNEF?

En vista de que el fichero de morosos de ASNEF es una de las listas de deudores más grandes en las asociaciones bancarias, en él se puede incluir a cualquier persona, ya sea física o jurídica que no haya cumplido con sus obligaciones dinerarias.

¿Cuándo pueden incluirme en la lista ASNEF?

Para que te incluyan en la lista de morosos de Ficheros ASNEF debe existir una deuda que sea:

  • Cierta.
  • Calculable en dinero.
  • Vencida.
  • Exigible.
  • Que ya se haya hecho al menos un requerimiento de pago.

¿Cómo salir de la lista de morosos de ASNEF?

cómo saber si estoy en asnef

Para salir de ASNEF tienes básicamente las siguientes opciones:

  • La primera y más sencilla es pagar tu deuda.
  • La segunda, es acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y procurar exonerar la deuda sin tener que pagarla.
  • La tercera es negociar directamente con el banco un acuerdo de pago o un crédito de refinanciación.

Una vez saldada tu deuda, es un alivio por fin salir de este fichero de morosos, y solo tendrás que esperar unos ocho o diez días para borrar tus datos del expediente. Pasado este tiempo, si tus datos aun aparecen en el fichero, tendrás que ponerte en contacto con la empresa y solicitar que te eliminen de la lista.

En caso de haber transcurrido 30 días y no han retirado tus datos podrás acudir a ARCO.

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¿Qué son los derechos ARCO?

Los derechos ARCO fueron creados para garantizar tus derechos como consumidor:

  • Acceder a tus datos; puedes acceder a la información que se ha inscrito en el fichero de ASNEF.
  • Rectificar tus datos; en caso de que los datos sean incorrectos o haya un error.
  • Cancelación de tus datos; puedes exigir que tus datos sean cancelados del fichero de morosos si crees que son incorrectos o fue un error haberte incluido en él.
  • Oposición de tus datos; si tus datos están siendo utilizados para otro fin que no sea el original, o que se utilicen con fines publicitarios, puedes oponerte a ello.

¿Cuál es el importe mínimo para entrar en la lista ASNEF?

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Pocos años atrás, no había un importe mínimo para entrar a los ficheros ASNEF, lo mismo podían entrar por una factura de agua que por el impago de una hipoteca.

Solo hasta diciembre del 2018 que entra en vigor la LOPD Ley Orgánica de Protección de Datos y Garantías Digitales, se establece que no podrán incluirse aquellos impagos menores de 50 euros para personas físicas y de 300 euros para empresas o personas jurídicas.

¿Cómo consultar ASNEF?

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Cuando eres incluido a la lista de morosos, la empresa ASNEF, debe darte un comunicado en el cual debe especificar el motivo o la razón de tu inscripticón. Esta notificación llevará un número de referencia con el cual podrás consultar tus datos en el fichero vía Online.

Si, por el contrario, ASNEF no te comunicó a través de este escrito, entonces puedes revisar tus datos en el fichero haciendo uso del correo electrónico de ASNEF: Sac@equifax.es deberás hacer una carta con tu nombre y apellido, NIF/CIF, fecha y firma.

¿Pueden inscribirme sin mi consentimiento?

La respuesta es sí, la inscripción puede hacerse sin tu consentimiento. Lo único que la ley exige a ASNEF y al acreedor es asegurarse de enviarte una notificación informando sobre tu próxima inscripción en el fichero.

Ahora bien, la ley solo exige que la notificación sea emitida, por lo que poco le importa si fue o no recibida efectivamente. De manera que si existía algún error en tus datos de domicilio, o si simplemente has cambiado de residencia, lo más probable es que nunca recibas la notificación, y esto no necesariamente acarrea una consecuencia jurídica contra ASNEF.

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