Aunque quisiéramos pensar que se trata de casos aislados, la verdad es que son bastante frecuentes las ocasiones en las que se hacen inscripciones erróneas en ASNEF. Esto significa que cientos de personas son inscritas en el fichero sin que se cumplan los requisitos exigidos por la ley.

Las consecuencias de una inscripción por error en un fichero de morosos son reales, desde la imposibilidad de adquirir financiación, hasta inconvenientes para la contratación de seguros.

Por suerte, algunas alternativas como la OCU te ayudarán a canalizar las reclamaciones pertinentes para sacar tus datos del fichero.

¿Quieres saber qué piensa la OCU de ASNEF y cómo puede ayudarte? Sigue leyendo y ¡te lo contamos todo!

¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.

¿Qué es ASNEF?

Las siglas ASNEF hacen referencia a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, y se trata de una base de datos donde se registran deudas impagadas de personas naturales y jurídicas. Su propósito es disminuir el riesgo de impago proporcionando información sobre morosidad a entidades financieras, bancarias y prestadoras de servicios.

Estar inscrito en este fichero significa que eres un deudor poco confiable en término financieros. Pues ASNEF está conformado por entidades bancarias y financieras, pero también compañías de seguro, electricidad, gas, telefonía, entre otras. De manera que si un cliente está interesado en adquirir un nuevo préstamo o adquirir un servicio, primero deberá pasar la prueba de no estar inscrito en el fichero de ASNEF.

¿Cómo salgo de ASNEF?

Cuando te han incluido en el fichero de ASNEF por tener una deuda cierta, vencida y exigible, la mejor solución es pagar la deuda pendiente. De esta manera te ahorrarás un gran número de complicaciones y tiempo. Pero si en tu caso, no puedes pagar porque no tienes la liquidez necesaria, entonces puedes acudir a un acuerdo extrajudicial con el acreedor.

Te sorprenderá saber que muchos deudores han salido de deudas con nuevos acuerdos con su acreedor. Sin embargo, no todos corren con esa suerte y son estos deudores los que pueden acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. Un instrumento legal que permite renegociar, liquidar y exonerar deudas que no pueden ser pagadas.

Pero una deuda no es el único motivo por el que una persona puede ser incluido en el fichero de morosos. Algunos son incluidos por error; usurpación de datos, fraudes, entre otros. Y es por esto que hablaremos sobre la OCU.

¿Qué es la OCU?

La OCU es una organización que, aunque es independiente y privada, fue creada para defender los derechos de los consumidores y sin fines de lucro. Sus siglas corresponden a la Organización de Consumidores y Usuarios, y su objetivo principal es crear una sociedad de consumo transparente enmarcada en la justicia y equidad.

Esta institución está muy bien respaldada, pues en 1978 entró a formar parte de la Asociación Europea de Consumidores, así como también, pasa a ser integrante como miembro de pleno derecho en Consumers International.

Algunos de los beneficios de formar parte de la OCU son los siguientes:

  • Te ofrece información y asesoramiento por especialistas que te guiarán en todo momento.
  • Al ser socio te ofrecen descuentos especiales y herramientas online a tu disposición.
  • Los abogados de esta institución son expertos en defensa y asesoramiento en beneficio de los consumidores.
  • Su tarifa puede llegar a ser desde 15,40€ a 4,30€ por mes. No dudarás en considerar que es mucho más económica de lo que te obligarían en pagar a ASNEFsi fueses inscrito por error.

Requisitos para aparecer en el fichero ASNEF

qué opina la ocu de asnef

Algunas personas son incluidas en el fichero de ASNEF porque en efecto tienen una deuda pendiente. Sin embargo, no siempre es así y muchas personas son incluidas en este fichero por error. Gracias a la nueva ley de Protección de Datos, en la actualidad deben existir ciertos requisitos para que una persona sea inscrita en algún fichero de morosos. Estos requisitos son:

  • Debe ser el acreedor quien suministre los datos del deudor, con documentos que comprueben la deuda.
  • La deuda debe ser igual o mayor a 50€ si es persona física y 300€ si es empresa.
  • La deuda debe ser cierta, vencida, exigible y que haya resultado impagada, como lo establece la Ley Orgánica de Protección de Datos del Real Decreto 1720/2007 de 21 de diciembre.
  • Esta deuda no puede ser objeto de reclamación administrativa o judicial por parte del deudor.
  • Antes de ser incluido, el cliente debe ser informado de la deuda y su posible inscripción en ASNEF.
  • Los datos del cliente solo pueden permanecer 5 años en el fichero, desde la fecha en que se venció la obligación financiera.

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¿Qué opina la OCU de ASNEF?

denunciar por inclusión en asnef

Aunque estas empresas de registro de morosos son creadas para el análisis de riesgos financieros y resguardar las garantías y capitales de entes financieros y bancarios, la OCU no está de acuerdo con que muchas personas sean incluidas en el fichero de ASNEF sin cumplir los requisitos que se mencionaron anteriormente.

Son muchos los motivos por los que personas son incluidas erróneamente en los ficheros; algunos de estos casos se presentan por usurpación de identidad y en otras ocasiones se debe a contrataciones fraudulentas. Lo cierto es que estos casos deben ser denunciados ante los cuerpos de seguridad.

La Agencia Española de Protección de Datos señala que el 30% de las inscripciones en el fichero de morosos han sido de forma indebida. Es por esto que la OCU, en vista de estas irregularidades, pone a disposición de sus socios, herramientas necesarias para que puedan salir de ASNEF.

¿Cómo reclamar a través de la OCU?

Reclamar a través de la OCU es un proceso sencillo. Debes redactar una reclamación de manera formal y con lenguaje apropiado, enviarlo por email. Después de esto deberías recibir una respuesta por la misma vía utilizada. Sin embargo, puede ocurrir que no recibas la respuesta que esperas o que simplemente no recibas ninguna. En este caso, puedes solicitar ayuda a la organización, y para esto deberás ser socio.

  • La OCU te indica los pasos a seguir para hacer tu reclamación, esto te ayuda a que la redacción sea clara y precisa.
  • Tu reclamación tiene el respaldo de la Organización de Consumidores y Usuarios, pues tendrá el logo dela OCU.
  • Es posible que la reclamación se haga pública, esto le da más fuerza a la reclamación.
  • Cuentas con asesoramiento de especialistas y te brinda las herramientas necesarias.

La ayuda de la OCU es oportuna cuando se está inscrito en ASNEF de manera injusta, ya que esta institución lo que pretende es defender los derechos del consumidor. Por otra parte, la OCU te facilita el proceso para que puedas salir rápido del fichero y puedas continuar con el manejo de tus finanzas.

¿Cómo contactar OCU?

cómo saber si estoy en asnef

La OCU cuenta con una amplia plataforma de comunicación, por lo que ponerte en contacto con ellos no es difícil. Te la dejamos a continuación:

  • Correo postal: OCU Ediciones, C/ Albarracín, 21 – 28037 Madrid.
  • E-mail en la página www.ocu.org/contacto/
  • Teléfono de atención al público: 91 300 91 94.

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