Quienes poseen deudas saben lo difícil que puede ser ver su vida cada vez limitadas por crecientes deudas. Cuando tenemos deudas parecen aparecer con bastante frecuencia términos como reclamación judicial, embargos y la lista de morosos ASNEF. La lista de morosos ASNEF caduca pasados algunos años, aquí te explicaremos todo al respecto.

¿Qué es ASNEF?

La lista de ASNEF Caduca descubre cuándo | Adiós Ficheros

Al hablar de ASNEF se habla de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, una empresa fundada en el año 1957 conocida por su lista de morosos. Esta asociación agrupa empresas de distintas naturalezas para compartir datos relativos a la solvencia de millones de españoles.

Si bien la mayoría de miembros de la asociación son bancos, cajas y demás entidades financieras, también podemos encontrar compañías de distintas naturalezas. Algunos ejemplos son compañías eléctricas, telefónicas, aseguradoras, de renting, petrolíferas y demás.

La característica principal de la asociación es su lista de morosos, una base de datos de personas que han dejado deudas a miembros o adheridos de ASNEF. Quienes han ingresado a los ficheros saben la cantidad de problemas que estar allí puede traerles. Las personas que se encuentran en un fichero de morosos tienen severas dificultades a la hora de conseguir financiamiento. Generalmente tienen que acudir a entidades financieras de dudosa reputación no reguladas por el Banco de España. Esto se debe a que las entidades de crédito tradicionales como cajas y bancos niegan todas las solicitudes de crédito sin importar lo buenos que puedan ser los movimientos en su cuenta.

Desafortunadamente, el asunto no acaba con el rechazo a las solicitudes de préstamo. Quienes conforman los ficheros de ASNEF pueden ver sus tarjetas de crédito bloqueadas o en el mejor de los casos no podrán renovarlas. También pueden tener problemas para adquirir algunos servicios de entidades miembros de ASNEF, por ejemplo, es probable que una persona que está en ASNEF no pueda adquirir una línea telefónica pospago o que su aseguradora no quiera renovar su contrato de seguros.

¿La lista de morosos ASNEF caduca?

la lista de ASNEF caduca

Todo en esta vida tiene límites, desde cuanto podemos comer, cuanto tiempo estaremos en vida o cuanto tiempo pueden estar nuestros datos en la lista de morosos ASNEF. La lista de morosos ASNEF caduca pasados 6 años de la inclusión en el fichero. Es necesario, aclarar en este punto que lo que caduca es la permanencia en el fichero, no la deuda. De acuerdo con la Ley Orgánica de 5/1992 de 29 de octubre, se establece que no se podrá conservar datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica de los afectados por esos datos por un periodo mayor a seis años.

Es decir, que, pasados seis años, ASNEF está en la obligación de darte baja en el fichero. Lo que caduca es el tiempo de permanencia en los ficheros de morosos. Por su parte, la deuda puede prescribir en un lapso mucho mayor, lo que significa que podemos no estar en el fichero de morosos ASNEF, pero seguir estando endeudados.

¿Cuándo caduca una deuda en España?

De acuerdo con el Código Civil español, las deudas que no tuviesen establecido un plazo de prescripción se determinará su extinción en 5 años. Sin embargo, distintos tipos de deuda tendrán según sea el caso distintos plazos de prescripción. En el caso de las deudas de Hacienda o Seguridad Social, el plazo de prescripción es de 4 años. Para deudas hipotecarias el plazo de extinción es de 15 a 20 años, mientras que deudas por alquiler de vivienda, pensión de alimentos o pago de suministros es de 5 años.

Ahora bien, el lapso de prescripción de la deuda se interrumpe con cualquier acción reclamatoria de la deuda. Por lo que, si por ejemplo el acreedor de una deuda de carácter general te envía una comunicación solicitando el pago de la deuda a los 4 años, el plazo empieza a contar desde 0 nuevamente.

Cómo saber si estás en ASNEF

Se han registrado muchos casos donde las personas pasan mucho tiempo dentro de la lista de morosos sin estar al tanto de ello. Algunas personas solo se llegan a enterar por los constantes rechazos a las solicitudes de préstamo o de tarjetas crédito a pesar de tener excelentes movimientos bancarios.

Antes de ingresarnos en el fichero, ASNEF está obligada por la Ley a ponernos en conocimiento de la deuda y solicitarnos la cancelación de la misma. Para este fin, la asociación envía una carta certificada y en ella se agrega un número de referencia para futuras consultas.

Cómo saber si estás en ASNEF online

Hoy en día no es necesario abandonar la comodidad de nuestro hogar para realizar algunos trámites administrativos. En este caso no necesitamos ni siquiera levantarnos del sillón. Tan solo debemos entrar al portal oficial de ASNEF e introducir los datos que nos solicitan. Solamente debemos marcar la casilla de ASNEF o ASNEF empresas e introducir el número de referencia que nos envió la asociación.

Si no hemos nunca recibido la notificación de ASNEF, aún podemos consultar por otras vías.

Cómo saber si estás en ASNEF por correo electrónico

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De no contar con el número de referencia aún es posible consultar el fichero sin levantarnos del sillón. Solo debemos escribir un correo electrónico a la dirección sac@equifax.es solicitando el derecho de acceso sobre cualesquiera datos de carácter personal sobre tu persona se encuentren en el fichero. En el correo electrónico se deben incluir todos los datos necesarios para la consulta como nombre y apellidos, NIF o CIF para ASNEF empresas, y copia del DNI por ambas caras.

Cómo saber si estás en ASNEF por correo certificado

Si prefieres escribir una carta tradicional a la asociación también estás en la libertad de hacerlo. Para consultar por esta vía, debemos enviar una carta con todos los datos necesario al apartado de correo 10.546, Madrid, 28080. En este caso también debemos incluir fotocopia del DNI por ambas caras. Es importante que la comunicación es una solicitud formal por lo que se recomienda utilizar el lenguaje apropiado.

ASNEF esta obligada a dar respuesta a las solicitudes sea por correo certificado o correo electrónico en un lapso no mayor al mes. De no hacerlo podemos introducir la reclamación por ante la Agencia Española de Protección de Datos.

Cómo salir de ASNEF

¿la lista de ASNEF caduca? descubre cómo salir de ASNEF

Existen diversas maneras de salir de ASENF, la más fácil de todas es la más evidente, cancelando la deuda. Una vez que hemos pagado al acreedor el importe total de la deuda, este está en la obligación de comunicarle a ASNEF sobre la solvencia de la deuda y solicitar la baja del fichero.

No obstante, puedes una vez cancelada la deuda solicitar directamente a la asociación la baja del fichero mostrando el comprobante de pago que certifique que efectivamente la deuda ha sido pagada en su totalidad.

Otra forma de salir de ASNEF es esperar la caducidad de los datos sobre el fichero. Cómo hemos mencionado el tiempo máximo en el que pueden permanecer nuestros datos de solvencia en el fichero es de seis años. Esto por supuesto tiene excepciones, si cambia la titularidad del acreedor, el lapso empieza a correr de cero nuevamente.

Otras opciones para salir de ASNEF es acogerse al procedimiento de la ley de segunda oportunidad que puede exonerarnos de todas nuestras deudas, pero a cambio será necesario que liquidemos por completo todo nuestro patrimonio activo. También están las opciones de refinanciación o reunificación de deuda, estos procesos constan de modificaciones a los contratos de préstamo o nuevos créditos que nos permitan pagar nuestras deudas bajo condiciones más favorables para el deudor.

¿Necesitas ayuda?

Si tienes un tiempo en los ficheros de morosos de ASNEF y deseas salir lo antes posible, tal vez la solución está mucho más a tu alcance de lo que crees.

En Adiós Ficheros, contamos con un equipo de profesionales en Derecho Bancario y Finanzas. Nuestros expertos pueden ayudarte a encontrar las mejores soluciones para tu caso particular y llevar una vida libre de deudas.

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