Además de las formas de salir del fichero, esta es una de las preguntas más frecuentes en torno al registro de morosidad más grande de España.

En este post te explicamos cuándo caduca la inscripción en ASNEF, así como otras formas de salir del fichero.

Sigue leyendo y tendrás todos los detalles que necesitas.

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¿Qué es ASNEF?

cuándo caduca asnef

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito es una empresa fundada en el año 1957 conocida por su lista de morosos. Esta asociación agrupa empresas de distintas naturalezas para compartir datos relativos a la solvencia de millones de españoles.

Aunque ASNEF ofrece diferentes servicios a sus asociados, el más conocido es su fichero de morosos. El cual tiene como propósito suministrar a estas compañías la información referente a impagos de los clientes de sus co-asociados.

Al consultar el fichero de ASNEF, estas empresas verifican si un posible cliente tiene impagos pendientes con otras compañías. De esta forma, evitan contratar con personas endeudadas y, como resultado, disminuyen considerablemente su riesgo de impagos.

El asunto es que, aunque es muy beneficioso para estas compañías, el fichero de morosos de ASNEF puede generar graves consecuencias para cualquier deudor en él inscrito. Pues la inscripción misma puede impedir que le otorguen nuevos medios de financiación.

¿La lista de morosos ASNEF caduca?

la lista de ASNEF caduca

La lista de morosos ASNEF caduca pasados 6 años de la inclusión en el fichero. Es necesario, aclarar en este punto que lo que caduca es la permanencia en el fichero, no la deuda.

La Ley establece que no se puede conservar datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica de los afectados por esos datos por un periodo mayor a seis años.

Es decir que, pasados seis años, ASNEF está en la obligación de darte baja en el fichero. Lo que caduca es el tiempo de permanencia en los ficheros de morosos. Por su parte, la deuda puede prescribir en un lapso mucho mayor, lo que significa que podemos no estar en el fichero de morosos ASNEF, pero seguir estando endeudados.

¿Cuándo caduca una deuda en España?

De acuerdo con el Código Civil español, las deudas que no tuviesen establecido un plazo de prescripción se determinará su extinción en 5 años.

Sin embargo, distintos tipos de deuda tendrán según sea el caso distintos plazos de prescripción. En el caso de las deudas de Hacienda o Seguridad Social, el plazo de prescripción es de 4 años.

Para deudas hipotecarias el plazo de extinción es de 15 a 20 años, mientras que deudas por alquiler de vivienda, pensión de alimentos o pago de suministros es de 5 años.

Ahora bien, el lapso de prescripción de la deuda se interrumpe con cualquier acción reclamatoria de la deuda. Por lo que, si por ejemplo el acreedor de una deuda de carácter general te envía una comunicación solicitando el pago de la deuda a los 4 años, el plazo empieza a contar desde 0 nuevamente.

Cómo saber si estás en ASNEF

Se han registrado muchos casos donde las personas pasan mucho tiempo dentro de la lista de morosos sin estar al tanto de ello. Algunas personas solo se llegan a enterar por los constantes rechazos a las solicitudes de préstamo o de tarjetas crédito a pesar de tener excelentes movimientos bancarios.

Antes de ingresarnos en el fichero, ASNEF deberá notificar de la inscripción. Para este fin, la asociación envía una carta certificada y en ella se agrega un número de referencia para futuras consultas.

Cómo saber si estás en ASNEF online

Puedes consultar si estás en ASNEF a través de su página web. Para ello, deberás introducir tus datos de identificación y, si lo tienes, el número de referencia que encontrarás en la notificación recibida.

Si no has recibido la notificación de ASNEF, aún puedes consultar por otras vías.

Cómo saber si estás en ASNEF por correo electrónico

la lista de ASNEF caduca, descubre si estás en asnef por correo electrónico

De no contar con el número de referencia aún es posible consultar el fichero. Solo debemos escribir un correo electrónico a la dirección sac@equifax.es solicitando el derecho de acceso sobre cualesquiera datos de carácter personal sobre tu persona se encuentren en el fichero.

En el correo electrónico se deben incluir todos los datos necesarios para la consulta como nombre y apellidos, NIF o CIF para ASNEF empresas, y copia del DNI por ambas caras.

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Cómo saber si estás en ASNEF por correo certificado

Si prefieres escribir una carta tradicional a la asociación también estás en la libertad de hacerlo. Para consultar por esta vía, debemos enviar una carta al apartado de correo 10.546, Madrid, 28080. En este caso también debemos incluir fotocopia del DNI por ambas caras.

ASNEF está obligada a dar respuesta a las solicitudes sea por correo certificado o correo electrónico en un lapso no mayor a un mes. De no hacerlo podemos introducir la reclamación por ante la Agencia Española de Protección de Datos.

Cómo salir de ASNEF

¿la lista de ASNEF caduca? descubre cómo salir de ASNEF

Existen diversas maneras de salir de ASENF, la más fácil de todas es la más evidente, cancelando la deuda. Una vez que hemos pagado al acreedor el importe total de la deuda, este está en la obligación de comunicarle a ASNEF sobre la solvencia de la deuda y solicitar la baja del fichero.

No obstante, puedes una vez cancelada la deuda solicitar directamente a la asociación la baja del fichero, mostrando el comprobante de pago que certifique que efectivamente la deuda ha sido pagada en su totalidad.

Otra forma de salir de ASNEF es esperar la caducidad de los datos sobre el fichero. Como hemos mencionado, el tiempo máximo en el que pueden permanecer nuestros datos de solvencia en el fichero es de seis años.

Otras opciones para salir de ASNEF es acogerse a la ley de segunda oportunidad que puede exonerarnos de todas nuestras deudas, pero a cambio será necesario que liquidemos por completo todo nuestro patrimonio.

También están las opciones de refinanciación o reunificación de deuda, estos procesos constan de modificaciones a los contratos de préstamo o nuevos créditos que nos permitan pagar nuestras deudas bajo condiciones más favorables para el deudor.

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