El simple hecho de estar endeudado es un pesar para muchas personas, si le sumamos a eso estar en un fichero de morosos puede parecer una verdadera catástrofe. El asunto es que muchas personas no llegan a enterarse que están en ASNEF hasta que necesitan solicitar un crédito y este es negado constantemente.

Por ello decidimos escribir un artículo explicando paso a paso todos los métodos en los que puedes consultar si estás en ASNEF.

Qué es ASNEF

Es mucho lo que la gente habla y dice sobre ASNEF, pero realmente poco saben que es y a que se dedica ASNEF. ASNEF es la abreviación de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es una empresa que reúne a compañías crediticias y prestadoras de servicios de distintas naturalezas. ASNEF ha estado en funciones desde 1957.

Entre sus asociados y miembros adheridos podemos encontrar:

  • Bancos.
  • Cajas.
  • Compañías de eléctricas.
  • Telefónicas.
  • Aseguradoras.
  • Petrolíferas.
  • Compañías de renting.
  • Etc.

Ficheros de Morosos ASNEF

La asociación se ha vuelto muy conocida por los españoles por llevar un fichero de morosos. Una base de datos que registra todas las obligaciones dinerarias incumplidas por usuarios y clientes de quienes conforman la asociación. El problema con el fichero de morosos no es solamente la vergüenza de ser expuesto como moroso sino todas las limitaciones que nacen al ingresar al fichero.

Cómo funciona el fichero de morosos ASNEF

Quienes se encuentran en el fichero de morosos de ASNEF ven muchos servicios limitados o bloqueados directamente. El principal de ellos es el acceso a financiamiento, no importa que tan gorda sea tu cuenta bancaria o que o quien sea tu aval, las entidades financieras van a rechazar tus solicitudes de crédito.

Las tarjetas de crédito suelen ser canceladas o en el mejor de los casos no podrás renovarlas. Las compañías prestadoras de servicios, como las aseguradoras o telefónicas pueden negarse a prestarse servicios, en fin, puede ser una verdadera pesadilla ingresar al fichero de morosos.

Algunas personas creen erróneamente que no serán dados de alta en el fichero porque sus deudas son muy bajas, pero realmente no existe un monto mínimo para ingresar al fichero. Técnicamente cualquier miembro de la asociación podría ingresar incluso por una deuda de un euro. Los asociados y adheridos de ASNEF recolectan los datos de solvencia de los clientes morosos y la envían a la asociación dentro de los primeros 90 días. De esta forma se va generando el fichero de morosos.

Cómo consultar si estás en ASNEF

Muchas personas pasan mucho tiempo solicitando financiamiento y siguen siendo rechazados sin enterarse nunca que están en ASNEF. Por ello, explicaremos todos los métodos por los que puedes consultar si estás en ASNEF.

Notificación de ASNEF

 Para poder incluirte en sus ficheros de morosos, ASNEF debe enviarte una notificación poniéndote en conocimiento de la deuda e instándote a pagar. También advierten que de hacer caso omiso a la deuda serás incluido en el fichero de morosos. Junto con la notificación se incluye un número de referencia para futuras consultas.

Importancia de la notificación de ASNEF

Esta notificación es importante por varios motivos, primeramente, sin la notificación ASNEF no puede incluirte en el fichero. La ley establece que para incluir los datos de carácter personal de una persona en el fichero deben ponerlas en conocimiento de la existencia de la deuda y de la intención de cobro.

Si la asociación llegase a saltarse este paso, podrían poner en perjuicio tu honor y ganarse una demanda. Es por esta razón que ASNEF siempre envía un comunicado antes de incluir en el fichero, el problema está en que no todo el mundo recibe esta notificación.

El método preferido por ASNEF para enviar la notificación es el correo certificado, la cuestión es que no siempre cuentan con el domicilio actual de los clientes. Sin tener el domicilio actual es imposible que la comunicación llegue a su destinatario. También es importante esta notificación porque en ella se encuentra el número de referencia, que es necesario para consultar si estás en ASNEF online.

Consultar si estás en ASNEF online

Consultar si estás en ASNEF online

Gracias a los avances de la tecnología es posible poder hacer todo tipo de actividades desde nuestros móviles, desde hacer las compras del hogar hasta consultar si estás en ASNEF. Para ello simplemente debemos dirigirnos al sitio web de ASNEF y seguir los siguientes pasos:

  1. Lo primero que debemos hacer es marcar la casilla con el tipo de fichero a consultar, ASNEF empresas o personas físicas;
  2. Una vez que hemos seleccionado el tipo de fichero debemos introducir el número de referencia que aparece en la carta enviada por ASNEF;
  3. Lo siguiente es introducir el DNI si eres persona física o CIF en caso de empresas: y
  4. Hacer clic en “Aceptar”.

Este es sin duda alguna el método más sencillo para consultar si estás en ASNEF, pero para ello debemos haber recibido la notificación de ASNEF. Esto como ya debes haberte imaginado no es el caso de todo el mundo, algunas personas se enteran años después de haber ingresado en el fichero al momento de solicitar un crédito.

¿Qué pasa si no tengo la referencia de ASNEF?

Si no has recibido la notificación de ASNEF o por alguna razón ya no tienes la carta, aún puedes consultar si estás en ASNEF. Consultar online ya no será posible, ya que para ese método es necesario el número de referencia. Sin embargo, para la consulta por correo electrónico o por carta certificada no es necesario poseer el número de referencia.

Consultar si estás en ASNEF por correo electrónico

Consultar si estás en ASNEF por correo electrónico

Si no cuentas con el número de referencia, pero quieres consultar si estás en ASNEF desde tu ordenador o dispositivo móvil, aún es posible. Bastará con escribir un correo electrónico dirigido a sac@equifax.es el cuerpo debe contener todos los datos pertinentes para la consulta. Estos son fecha, tu nombre y apellidos, NIF o CIF en caso de empresas y no debes olvidar adjuntar copia de tu DNI por ambas caras.

Muchos temen que al consultar ASNEF por esta vía su correo electrónico sea ignorado, lo cual es una preocupación natural. Pero lo cierto es que ASNEF está en la obligación de responder en un lapso no mayor a 30 días. De no hacerlo puedes iniciar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos.

Consultar si estás en ASNEF por correo certificado

Consultar si estás en ASNEF por correo certificado

Como hemos mencionado antes, el correo certificado es el medio de comunicación preferido por la asociación, por lo que es natural poder consultar de esta forma. Debemos recordar que al momento de comunicarnos con la asociación de preferencia debemos utilizar un lenguaje formal. Al igual que en el correo electrónico, en la carta certificada se deben incluir todos los datos pertinentes para la consulta además de fotocopia del DNI por ambas caras. El apartado de correos de ASNEF es 10.546, Madrid, 28080.

Un ejemplo de modelo de carta ASNEF puede ser el siguiente:

“                                                                                            En (ciudad) a los xx días del mes de xxxxxxx de 20xx

Don. / Doña / Razón Social (nombre y apellidos o razón social en caso de empresas), mayor de edad, titular del NIF/NIE/CIF (número de NIF/NIE o CIF de la empresa). Sirva el presente comunicado para hacer valer mis derechos solicitando acceso al Fichero de ASNEF/ Fichero de ASNEF Empresas a fin de conocer todos los datos de carácter personal de mi persona que en el yacen.”

¿es posible consultar si estás en ASNEF por teléfono?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito posee un servicio de atención al consumidor por el teléfono 917 814 400. A través de él, se pueden realizar consultas de carácter general, sin embargo, no es posible, por motivos de seguridad consultar si estás en ASNEF a través del mismo. No obstante, puede ser muy útil para salir de dudas de carácter general o confirmar información de contacto.

¿Cómo salir de ASNEF?

Puede que para muchos suene demasiado evidente pero la forma más sencilla de salir de ASNEF es haciendo cara a nuestras deudas. Siempre recomendamos cancelar cualquier factura pendiente para que la entidad que nos ingreso se encargue de darnos la baja. Algunas veces por errores administrativos puede que ya hayamos pagado la deuda y sigamos estando en ASNEF. En estos casos podemos ponernos en contacto con la asociación por correo electrónico o carta certificada y adjuntar la documentación que certifique la cancelación de la deuda. Si a pesar de ello no somos dados de baja en el fichero podemos introducir la reclamación por la AEPD.

Si por cualquier motivo no contamos con la liquidez como para hacer frente a la deuda, existen otras formas de salir del fichero. Una de ellas es esperar a que caduque el tiempo que pueden permanecer nuestros datos en el fichero. De acuerdo con la Ley Orgánica 5/1992, de 29 de octubre, de regulación del tratamiento automatizado de los datos de carácter personal, no se podrán conservar los datos de carácter personal en los ficheros por más de seis años. Con algunas excepciones como el cambio de acreedor.

Existen otras opciones un poco más complejas como acogerse a la ley de segunda oportunidad, reunificar o refinanciar las deudas, o cancelarla en caso de algún error.

¿Necesitas ayuda?

Sí al consultar si estás en ASNEF te llevas la sorpresa de poseer alguna deuda que afecta tus finanzas y no sabes cómo afrontar, no te preocupes.

En Adiós Ficheros contamos un amplio equipo de profesionales en Derecho Bancario y Finanzas, dispuestos a analizar tu caso particular y conseguir una solución que se ajuste a tus posibilidades.

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