Es posible denunciar un préstamo Welp siempre que se cumpla una de las tres causales expuestas por el Tribunal Supremo en sus últimas sentencias sobre microcréditos y tarjetas revolving. Estas causales son: intereses usurarios, falta de transparencia y acoso.
| Denunciar préstamo Welp | |
| Qué ofrece | De 50€ a 7.500€ Plazo de entre 1 mes y 4 años. Acepta personas en ASNEF. |
| Causales de reclamación | Intereses usurarios. Falta de transparencia. Acoso. |
| Interés máximo aplicado | 3.000% TAE. |
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Hasta ahora miles de casos han sido resueltos a favor de los clientes, sigue leyendo y te explicamos cómo recuperar todo el dinero que pagaste de más.
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Qué son los préstamos Welp
Welp es una empresa que ofrece créditos de importes pequeños a través de su sitio web, si necesidad de enviar documentos y con un tiempo de aprobación de apenas unas horas. Estos préstamos pueden ser desde 50€ hasta 7.500€, una cantidad bastante más alta que otras empresas que funcionan de manera similar. El plazo para pagar también es mayor, ya que puedes escoger entre 1 mes y 4 años.
Para aprobar o negar solicitudes la entidad utiliza el sistema Instantor, el cual se conecta a la banca online y así puede verificar tu solvencia económica, para que el trámite se pueda finalizar en menos tiempo.
Su sitio web es diferente al de otras financiadoras. Antes de poder ver la oferta del préstamo tendrás que rellenar un formulario, y de inmediato te pedirá la autorización del manejo de datos lo que puede generar un poco de desconfianza.
El simulador de Welp también funciona de manera diferente, ya que al ingresar la cantidad y el tiempo que requieres no obtendrás de inmediato el porcentaje del interés que se aplicará a tu producto. Para conocerlo tendrás que pasar por todo el proceso de verificación de datos e información financiera.
Los pagos se hacen en abonos mensuales y, en caso de necesitarlo, puedes solicitar prórrogas que tienen costes adicionales; sin embargo, son menores a los aplicados por el impago de una cuota.
Gracias al estudio riguroso que hace sobre tus ingresos, Welp otorga préstamos a personas que se encuentran en ficheros morosos como ASNEF, aunque esta condición puede aumentar el porcentaje de interés que cobra.
No puedo pagar microcrédito Welp
El impago de un microcrédito Welp tiene consecuencias económicas en cualquier caso. Si decides pedir un aumento en el plazo deberás asumir un coste extra, pero si ya presentaste un retraso se te cobrará el 1,20% diario sobre el importe total.
Teniendo en cuenta que este producto tuvo su mayor auge al estallar la crisis de 2008, muchas de las personas que lo adquirieron no pudieron terminar el pago y se vieron envueltas en espirales insalvables de deudas.
El peor panorama en este caso es la inclusión en ficheros morosos, lo cual afecta tu historial financiero y te aleja aún más de los servicios de la banca tradicional.
Además, al no poder pagar puedes ser víctima de acoso. Las llamadas constantes y hasta en tonos amenazantes tienen como objetivo ejercer presión en el usuario y quitarle la tranquilidad.
¿Te encuentras en una situación similar?
Lo más importante es que no te dejes abrumar y que busques alternativas para salir de allí de una manera beneficiosa para ti. El acoso es una causal de reclamación, por lo que puedes pedirle a un juez que anule el contrato.
Para esto debes poder presentar pruebas y por eso es fundamental que identifiques esas conductas e inicies con la recolección de las mismas. Grabar llamadas y guardar comunicaciones son de las más efectivas.
Aunque estar atrapado en una deuda que no puedes pagar puede generar angustia, debes mantener la calma. Siempre es mejor contar con la ayuda de un experto en derecho bancario: no dudes en contactar con alguno ante esta situación.
Denunciar préstamo Welp: Antecedentes judiciales
Hace apenas unos años que los microcréditos fueron demandados, dejando como resultado una sentencia del Tribunal Supremo que declaró como usurarios los intereses superiores al 20% TAE.
El Supremo encontró que este porcentaje está muy por encima de lo recomendado por el Banco de España. Además pudo evidenciar que muchas de estas empresas utilizan estrategias de captación de clientes o recuperación de cartera que pueden ser abusivas, como aquellas que incluyen la falta de transparencia y el acoso.
Desde que se emitió el documento, miles de personas han acudido a los juzgados para reclamar por productos financieros con condiciones irregulares, la mayoría de ellos son minipréstamos o tarjetas revolving.
Muchas de las entidades financieras que ofrecen estos productos han sido obligadas a devolver miles de euros a los usuarios, de tal forma que algunas han tenido que implementar mecanismos de diálogo con los usuarios para evitar las instancias judiciales.
Como consecuencia, las empresas hicieron cambios en las condiciones de algunos productos o el cierre permanente o temporal de los servicios.
Welp ha sido condenada al menos 10 veces por los cobros excesivos en sus microcréditos y otras tantas por la falta de transparencia. Por esto, se ha visto obligada a devolver casi 300 mil euros a diferentes clientes que decidieron llevar sus casos ante los jueces.
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¿Puedo reclamar un préstamo o microcrédito Welp?
Para reclamar un préstamo de Welp es necesario estar seguro de que cumple con todos los requisitos que expone el Supremo en su sentencia.
Debes verificar si los cobros en intereses superan el 20% TAE, si se presentó alguna práctica de falta de transparencia o si en algún momento de la contratación, ya sea antes o después, se utilizó el acoso.
Para poder identificar alguna de estas causales es importante que hagas un análisis detallado de tu contrato o del estado de tu cuenta, solo así podrás estar seguro de cumplir con una o varias de ellas. La ayuda de un experto te sería muy útil.
Si definitivamente ya decidiste iniciar la reclamación debes tener en cuenta muchos aspectos: Algunos de ellos son formalismos técnicos que es mejor que sean abordados por abogados, pero otros los puedes adelantar antes de llegar al juzgado.
Por eso es recomendable que antes de llegar hasta el juez entables una comunicación formal con la empresa. Esto tiene como objetivo que se abra un canal de diálogo y una posibilidad de llegar a un acuerdo fuera de las estancias judiciales. Muchos jueces exigen este trámite antes de tomar el caso.
Lo que debes hacer es solicitar directamente a la entidad que te devuelva el dinero que pagaste por intereses abusivos o que se haga la anulación del contrato.
Seguramente no recibirás la respuesta que esperas y, por el contrario, te ofrecerán maneras diferentes de negociar. Es muy posible que te hablen de descuentos en los cobros y otros beneficios, pero el más recurrente es la anulación del contrato y la activación de uno nuevo.
Ten mucho cuidado con esta oferta, ya que en la mayoría de los casos lo que buscan es eliminar por completo la posibilidad de denunciar en un futuro.
Si ya estás decidido a hacer una reclamación es mejor que desistas de cualquier negociación que te ofrezcan. Pero si quieres estudiar esta posibilidad, te recomendamos que leas con mucho cuidado y, si es posible, te asesores de un profesional antes de firmar cualquier tipo de documento.
Reclamar intereses abusivos Welp
Desde que salió la sentencia del Tribunal Supremo, Welp ha sido una de las empresas más reclamadas por intereses abusivos. Al menos 10 procesos se han resuelto a favor de los usuarios por esta causa.
Aunque la aplicación del porcentaje que se aplica depende de la cantidad de dinero que se solicite, el plazo necesario y el estudio financiero del cliente, en ningún caso estudiado hemos encontrado un cobro menor al 20% TAE.
El más bajo que hemos podido determinar es del 71% TAE, lo que implica que aun así sería posible hacer una reclamación. A su vez, el más alto encontrado es de más de 3.000% TAE.
Estas cifras nos indicarían que puedes reclamar un microcrédito Welp por intereses abusivos, sin embargo, antes de iniciar cualquier proceso es necesario que verifiques con tu contrato y estado de cuenta las condiciones de tu producto.
Lo primero es pedir la documentación y estudiar muy bien la sentencia del Supremo. Con esto aumentas la probabilidad de ganar y lograr la devolución del dinero o la anulación del contrato.
Siempre que el cobro sea superior al 20% TAE se puede reclamar, no importa si tu contrato fue firmado hace muchos años o si tu crédito está cancelado o activo.
Es importante que tengas en cuenta que cuando un juez obliga a una empresa a devolver el dinero que se pagó por cobros usurarios y el cliente aún tiene una deuda, este se utilizará siempre para amortizar la misma.
Si el importe no alcanza a cubrirla se seguirá pagando bajo las condiciones impuestas en la sentencia y si sobra se entregará al usuario en metálico.
Denunciar préstamo Welp por Falta de transparencia
La falta de transparencia está incluida en la sentencia del Supremo como una de las razones por las que se puede iniciar una reclamación. Muchas de las personas que acudieron a los juzgados afirmaron no conocer los intereses que pagaron o estar confundidos con respecto a las condiciones de su producto.
Por esto, se determinó como una práctica irregular y una causal de anulación del contrato, en caso de poder demostrarse.
En el documento judicial se exponen situaciones específicas en las que se evidencia esta conducta. De esta forma, para identificar si has sido víctima, puedes hacer una verificación de las siguientes circunstancias:
- Letra demasiado pequeña en el contrato, en especial en donde se habla de los términos y las condiciones del producto.
- Cobros escondidos o no informados. Esto pasa cuando se aumentan porcentajes en comisiones, intereses u honorarios sin informar al usuario o cuando se cobran productos, como seguros, sin ser autorizados.
- Falta de la firma del cliente en el contrato. Es más común de lo que se cree, en especial en créditos rotativos.
- Publicidad engañosa.
Existen muchas más formas de falta de transparencia, por eso, si no cumples con una de las que describimos y crees que eres víctima, puedes acudir a un experto que haga un análisis detallado de tu situación puntual.
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Acoso
El acoso está basado en intimidación y presión por medio de llamadas y comunicaciones constantes. Es una violación a la intimidad y afecta directamente la tranquilidad del usuario.
Muchas entidades financieras utilizan este método para recuperar carteras perdidas, ya que la mayoría de las veces que se pone en práctica es cuando hay retrasos en abonos o cuotas.
La forma más fácil de identificar el acoso es con el número de llamadas que recibes al día y si estas se hacen en horarios como las noches, los fines de semana o los días festivos.
También es posible determinar que se presentó esta estrategia cuando se considera que hay tonos amenazantes en comunicaciones, ya sean verbales o escritas.
Aunque sabemos que se ha normalizado, en especial cuando hablamos de créditos, es importante que sepas que es causal de reclamación y que si se presenta puedes exigir la anulación del contrato.
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¿Cuándo puedo reclamar un microcrédito Welp?
Siempre que puedas probar la existencia de al menos una de las causales expuestas por el Supremo para la reclamación de microcréditos. Es decir, cuando se te hayan aplicado intereses superiores al 20% TAE, cuando el contrato carece de transparencia y cuando hayas sido víctima de acoso por parte de Welp.
¿Qué puedo obtener al reclamar un préstamo Welp?
En principio, puedes lograr la anulación de la cláusula considerada abusiva. Al anularse la cláusula de intereses se entiende que el préstamo fue concedido a título gratuito y por lo tanto solo quedarás obligado a devolver el capital. Todo lo pagado por concepto de intereses te será devuelto.
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