Las denuncias a microcréditos se incrementaron desde que el Tribunal Supremo declaró como usurarios los intereses que superan el 20% TAE.

Vivus es una empresa de créditos rápidos que cuenta con más de 1.000 procesos judiciales en su contra, habiendo sido condenado en al menos 200 por intereses abusivos.

Si tienes un préstamo con esta entidad, es posible que las condiciones que firmaste se ajusten a los requisitos del Supremo y te permitan acudir a un juez para solicitar la devolución del dinero o la anulación del contrato.

Los abogados especializados que forman parte de nuestro equipo de trabajo están disponibles para asesorarte y analizar tu caso particular. Solo tienes que dejar tus datos de contacto en el formulario y uno de ellos se comunicará contigo de manera gratuita.

¿Tienes uno o varios minicréditos? La Jurisprudencia establece que los intereses superiores al 20% TAE son usura, y por tanto reclamables: Si quieres cancelar tu deuda abusiva, contáctanos y te ayudaremos a recuperar tu dinero.

Qué son los préstamos Vivus

En la página de Vivus tendrás acceso al simulador para calcular tus pagos.
En la página de Vivus tendrás acceso al simulador para calcular tus pagos.

Vivus es una de las empresas de financiación más reconocidas a nivel nacional. Ofrece créditos de cantidades pequeñas que se pueden contratar por medio de su página web.

La devolución se puede hacer en un máximo de 30 días y no permite abonos mensuales o semanales, lo que dificulta el cumplimiento de los plazos por parte de los usuarios.

Su sitio web cuenta con un simulador que te ayudará a calcular los intereses, los cuales dependen de la cantidad de dinero y los días que necesites para cancelarlo.

Para contratar un préstamo en Vivus no es necesario enviar ningún tipo de documento, pero sí es indispensable que tengas una cuenta bancaria a tu nombre, ya que así podrán verificar tu solvencia económica.

No puedo pagar microcrédito Vivus

¿Cómo funcionan los mini créditos de Vivus?
¿Cómo funcionan los mini créditos de Vivus?

Los clientes de Vivus que dejan de pagar evidencian un incremento en la deuda, ya que la entidad aplica un interés por mora del 1,10% diario sobre el préstamo inicial.

Los impagos tienen como consecuencia la inclusión en ficheros morosos, aunque muchos usuarios se enteran que forman parte de listas como ASNEF mucho tiempo después.

Si acudes a un juzgado e inicias un proceso de reclamación, podrás solicitar la anulación del contrato e incluso la devolución del dinero que pagaste por intereses usurarios.

Esta es una de las principales razones por las que las empresas empiezan a utilizar estrategias como el acoso. Las llamadas repetitivas durante el día, los fines de semana, festivos y en las noches, son una manera invasiva de presionar para que se cancele la cantidad que adeuda y, con las gestiones adecuadas, puede ser causal de anulación de un contrato.

Para entablar un proceso judicial es importante que inicies cuanto antes la recolección de pruebas. Para esto puedes acudir a la grabación de llamadas y la recolección de documentos que demuestren tonos amenazantes. Recurrir a un experto puede ayudarte a tomar las decisiones adecuadas.

Antecedentes judiciales

Se concede la nulidad de los contratos de Vivus por intereses usurarios.
Se concede la nulidad de los contratos de Vivus por intereses usurarios. Fuente: Economist&Jurist

El Tribunal Supremo declaró como abusivos los intereses superiores al 20% TAE, ya que superan lo recomendado por el Banco de España para productos similares.

La sentencia, emitida en 2015, castiga las estrategias que utilizan falta de transparencia y acoso como métodos de captación de clientes y recuperación de cartera.

A raíz de este documento, los juzgados han obligado a cientos de empresas de microcréditos a devolver millones de euros a los usuarios.

Vivus, al ser una de las más reconocidas, es la que más procesos tiene en su contra. Uno de ellos se trata de una usuaria que contrató más de 12 minipréstamos. Los importes oscilaban entre 500€ y 900€, pero la mujer pagó sumas cercanas a los 2.000€ para amortizarlos.

El juez condenó a Vivus por usura y falta de transparencia, obligándolo a devolver más de 4.000€. Fuente: El Economista
El juez condenó a Vivus por usura y falta de transparencia, obligándolo a devolver más de 4.000€. Fuente: El Economista

¿Puedo reclamar un préstamo o microcrédito Vivus?

Para reclamar un préstamo Vivus es necesario estudiar los términos y condiciones bajo los que se firmó el contrato. A partir de allí se puede determinar cuál causal permitirá iniciar el proceso judicial.

Las principales razones para entablar una denuncia son: intereses abusivos, falta de transparencia y acoso. Si tu microcrédito cumple con una o más de estas características es posible acudir a un juzgado y solicitar devolución del dinero y anulación del contrato.

Antes de iniciar el proceso los jueces piden que el usuario comunique a la empresa su intención de reclamar, para permitir la posibilidad de llegar a un acuerdo.

Siempre es mejor que, antes de tomar una decisión frente a una negociación con el prestamista, leas con mucho cuidado. La recomendación es que no permitas la anulación de tu contrato y no firmes un documento nuevo, ya que lo único que lograrás es eliminar las posibilidades futuras de una reclamación.

Reclamar intereses abusivos Vivus

Los intereses de Vivus son variables. El porcentaje que aplica a sus productos depende de la cantidad de dinero que solicites y el tiempo que requieras para devolverlo.

Los microcréditos nunca tienen cobros menores al 20% TAE, por el contrario pueden llegar a ser de hasta 200% TAE.

Según estas cifras, es posible iniciar un proceso judicial y exigir la devolución del dinero que hayas pagado por este concepto, sin embargo, es importante que verifiques los términos que aceptaste al adquirir el producto.

No importa si firmaste el contrato hace años y ya terminaste de pagar la deuda, siempre es podras hacer una reclamación y pedir la devolución del dinero.

Debes tener en cuenta que, en caso de tener un crédito activo, el dinero que se devuelva se utilizará para solventar la cantidad que aún le estés debiendo a la empresa. Si sobra se te entrega en metálico.

Falta de transparencia

La falta de transparencia es una técnica que se caracteriza por entregar información incompleta o errada a los usuarios, con el objetivo de vender más productos o servicios.

La sentencia del Tribunal Supremo identifica situaciones puntuales que utilizan este método, sin embargo, hay muchas otras por las que se puede interponer una denuncia.

  • Tu firma no aparece en el contrato. Esto aplica especialmente en las renovaciones de servicios.
  • El contrato tiene letra demasiado pequeña, especialmente en los apartados en que se habla de términos y condiciones.
  • Publicidad engañosa. Las promociones mencionan características del crédito que no son reales.
  • Cobros ocultos. Se refiere al aumento del porcentaje de intereses, comisiones y honorarios sin informar al cliente.
  • Cobros sin autorización. Se presenta cuando en el estado de cuenta se evidencian pagos por productos como seguros sin ser autorizados por el usuario.
Los usuarios de Vivus evidencian falta de transparencia.
Los usuarios de Vivus evidencian falta de transparencia.

Acoso

El acoso es utilizado, por lo general, cuando la empresa busca presionar al usuario para que realice un pago retrasado. También se puede encontrar en procesos de captación de clientes nuevos.

La principal muestra de acoso son las recurrentes comunicaciones telefónicas que pueden ser hasta 10 llamadas diarias, sin importar si se trata de un día festivo o los fines de semana.

Si este método no da el resultado esperado, recurren a los correos escritos, tanto electrónicos como tradicionales. En estos se utilizan tonos amenazantes, ya que se informa sobre posibles consecuencias por el impago.

Al obtener la anulación de un crédito activo se condonan comisiones, intereses u honorarios, lo que significa que tendrás que pagar únicamente el valor real de la deuda.

Contar con el acompañamiento de un abogado es fundamental en los procesos de reclamación y te ayudará a conseguir tus objetivos mucho más rápido.

Déjanos tus datos de contacto en el formulario y uno de los miembros de nuestro equipo te ayudará a analizar tu caso particular. Nos comunicaremos contigo lo más pronto posible y de manera gratuita.

¿Tienes uno o varios minicréditos? La Jurisprudencia establece que los intereses superiores al 20% TAE son usura, y por tanto reclamables: Si quieres cancelar tu deuda abusiva, contáctanos y te ayudaremos a recuperar tu dinero.

Leave a Reply