Miles de usuarios buscan la forma de reclamar su dinero por intereses abusivos y acuden a profesionales que les asesoren sobre cómo denunciar los microcréditos de ViaConto.

La sentencia del Tribunal Supremo establece como causales de denuncia no sólo aquellos intereses superiores al 20% TAE sino también la falta de transparencia y el acoso telefónico.

Nuestros abogados están especializados y ya han asesorado cientos de casos similares: Por eso podemos ayudarte. Déjanos tu información de contacto y te contactaremos de manera gratuita y sin compromiso.

¿Tienes uno o varios minicréditos? La Jurisprudencia establece que los intereses superiores al 20% TAE son usura, y por tanto reclamables: Si quieres cancelar tu deuda abusiva, contáctanos y te ayudaremos a recuperar tu dinero.

¿Qué son los préstamos ViaConto?

El primer microcrédito de ViaConto es de hasta 300€
El primer microcrédito de Viaconto es de hasta 300€

ViaConto es una de las muchas entidades que ofrece créditos exprés online y exige pocos requisitos. Estos préstamos son de cantidades pequeñas y se obtienen en menos de 15 minutos pero ¿Cuáles son sus condiciones?

  • El importe máximo de los créditos que ofrece la empresa es de 600€, pero si es la primera vez que utilizas sus servicios solo podrás adquirir un tope de 300€. Además, en el primer producto no tendrás que pagar comisiones.
  • Para contratar un microcrédito no es necesario tener nómina o pensión, simplemente debes poder demostrar ingresos regulares y estables en tu cuenta bancaria.
  • Para la devolución del dinero tienes la posibilidad de elegir un plazo entre 7 y 30 días, si quieres obtener prórrogas tendrás que asumir costes extra y también es posible cancelar de manera anticipada sin aumento en las comisiones.

Es posible gestionar minicréditos en ViaConto si formas parte de ficheros morosos, como ASNEF o EQUIFAX, sin embargo, esto puede ocasionar que el porcentaje de los intereses sea mayor que el de otros usuarios.  

La entidad tiene miles de clientes en España y además acumula un gran número de demandas en su contra, la mayoría de ellas por intereses abusivos.  

No puedo pagar mi microcrédito ViaConto

No pagar un minicrédito puede crear una espiral de intereses inasumibles

No pagar un microcrédito es el inicio de un espiral de deuda que cada día se hará más grande. Al no realizar los abonos correspondientes los intereses por mora, honorarios y penalidades se adicionan de manera constante y se acumulan con el tiempo.

ViaConto aplica cargos extra cuando incumples uno de los pagos o si no cancelas en el tiempo establecido. Estas adiciones pueden ser muy elevadas, a tal punto que es posible que los abonos posteriores al impago solo alcancen para cubrirlas.

Ignorar la situación puede perjudicar tus finanzas personales, ya que seguramente serás incluido en una lista de morosidad. Por eso, la recomendación es que conozcas las opciones para salir bien librado.

El primer paso es verificar cuáles fueron los términos y condiciones que se aplicaron a tu producto: De esta forma puedes identificar si se cumple o no con alguna de las causales de reclamación que determina el Supremo en su sentencia.

En este punto es muy probable que estés siendo víctima de acoso, ya que las llamadas continuas y las presiones para que realices los pagos atrasados son la forma más frecuente en que las empresas buscan recuperar su cartera.

Si es así, esta ya es una razón suficiente para reclamar y pedir que se te anule el contrato. En caso de conseguirlo se te condonarán los intereses, comisiones, honorarios y penalidades y solo tendrás que pagar el neto de la deuda que adquiriste de manera inicial.

Lo más importante en estos casos es que te informes de manera adecuada y no te dejes intimidar por el prestamista. Existen mecanismos que puedes utilizar a tu favor y que te ayudarán a salir de la situación de la mejor manera.

Antecedentes judiciales

Las empresas que ofrecen servicios de microcréditos han tenido que enfrentar, desde hace unos años, reclamaciones masivas por intereses abusivos, falta de transparencia y acoso.

Aunque muchas de ellas han intentado detener los procesos judiciales ofreciendo beneficios o creando canales de comunicación exclusivos para sus clientes, algunas se han visto obligadas a devolver millones de euros y anular miles de contratos.

Esta oleada de denuncias se debe a que en el 2015 el Tribunal Supremo declaró como usurarios o abusivos los intereses que superan el 20% TAE. También afirmó que los métodos de promoción y publicidad que utilicen la falta de transparencia y el acoso son irregulares, por tanto los contratos firmados bajo estas técnicas pueden ser anulados.

Esta decisión del Supremo tiene su origen en la investigación de un caso particular interpuesto por un usuario regular. Allí se encontró que los intereses cobrados superan lo recomendado por el Banco de España y, por tanto, se encuentran deslegitimados por la ley de usura.

También se identificó que el usuario no conocía las condiciones que había asumido en el momento de adquirir el préstamo, pues la información suministrada no había sido precisa.

Tras la publicación del documento judicial miles de personas acudieron a los juzgados. Muchas de las empresas se vieron obligadas a cambiar términos y condiciones, retirar productos del mercado e incluso dejar de operar.

ViaConto, por ejemplo, lleva meses con su sitio web desactivado, por lo que no recibe nuevas solicitudes. Se cree que son tantos los procesos en su contra que los directivos han tenido que dejar de prestar el servicio para enfocarse en su defensa.

Aunque la sentencia es bastante clara y parece fácil iniciar un proceso judicial de manera particular, es posible que te encuentres con muchos obstáculos que pueden ser resueltos por un profesional que tenga el conocimiento apropiado.

Nuestro equipo tiene el conocimiento y la experiencia necesaria y ha asesorado a cientos de personas que, como tú, quieren recuperar el dinero que pagaron por intereses abusivos. Déjanos tu información de contacto y nos comunicaremos contigo de manera gratuita.

¿Tienes uno o varios minicréditos? La Jurisprudencia establece que los intereses superiores al 20% TAE son usura, y por tanto reclamables: Si quieres cancelar tu deuda abusiva, contáctanos y te ayudaremos a recuperar tu dinero.

¿Puedo denunciar un préstamo o microcrédito ViaConto?

Denunciar un préstamo o microcrédito ViaConto

Para denunciar un préstamo de ViaConto debes tener claridad sobre las condiciones de tu contrato. Esto te permitirá saber si cumples o no con los requisitos expresados en la sentencia del Supremo.

Los intereses abusivos, la falta de transparencia y al acoso son las tres causales más comunes de reclamaciones en los casos de microcréditos y préstamos personales.

Si ya hiciste la evaluación inicial y estás seguro de poder llevar tu caso ante un juzgado, te recomendamos que primero contactes con un abogado experto que pueda guiarte en los trámites.

En muchas ocasiones, el juez exige que establezcas una comunicación con el prestamista, con el fin de poder llegar a un acuerdo fuera de las estancias judiciales, y este es el punto del proceso en el que las empresas ofrecen beneficios, promociones y descuentos para evitar que el cliente interponga una reclamación.

Es muy probable que te digan que van a anular el contrato inicial, ya que así podrán redactar uno nuevo, el cual no tiene posibilidades de denuncias en el futuro.

Debes poner mucha atención a las nuevas condiciones que intentarán ofrecerte y, sobre todo, no sucumbir a presiones.

Lo que nosotros recomendamos es que no se llegue a ninguna negociación con las empresas, pero si quieres hacerlo te aconsejamos que te tomes tu tiempo para revisar la oferta y, en lo posible, que acudas a un experto para que te ayude.

Reclamar microcrédito ViaConto por Intereses Abusivos

Los intereses de los microcréditos dependen de muchos y diferentes factores. Las empresas no ofrecen el mismo contrato a todos los clientes y esto tiene que ver con el riesgo que implica desembolsar importes tan pequeños.

Por lo general, el porcentaje depende de la cantidad de dinero que solicites en relación con el tiempo que requieras para devolverlo. En el caso de ViaConto también influye si estás en listas de morosidad o si tus ingresos no son constantes.

En los casos que hemos podido analizar, el porcentaje mínimo utilizado por la empresa es de 300% TAE y el máximo puede ser superior a 7.000% TAE.

Con estos números es evidente que la empresa sobrepasa lo determinado por el Tribunal Supremo y, por eso, los minipréstamos que ofrece pueden ser reclamados en un juzgado.

Lo que se busca con estas acciones legales es recuperar el dinero que se ha invertido por los cobros exagerados. De esta manera, no importa si ya terminaste de pagar la totalidad del crédito o si aún lo tienes activo, siempre puedes interponer una denuncia.

Si finalmente el juez decide que ViaConto debe devolverte una cantidad específica, esta se utilizará de manera inicial para solventar la deuda que aún tienes con la empresa.

En caso de que haya sobrantes podrás reclamarlo en efectivo y si no alcanza tendrás que continuar con los pagos, pero esta vez bajo las condiciones del juez.

Reclamar microcrédito ViaConto por Falta de transparencia

Reclamar microcrédito ViaConto por falta de transparencia

Las técnicas que utilizan la falta de transparencia se caracterizan por ser confusas y omitir información. Lo que quieren las empresas que las implementan es hacer que el usuario no conozca con claridad lo que está firmando.

Estas prácticas pueden ser reclamadas y por eso el Tribunal Supremo en su sentencia describió las situaciones más comunes en las que se evidencian estos métodos irregulares:

  • Letra demasiado pequeña en el contrato.
  • Publicidad engañosa.
  • Cobros ocultos o no autorizados por el usuario.
  • Contratos que no tiene la firma del cliente.

La falta de transparencia es muy común y existen muchos tipos, por eso es importante que hagas análisis antes de interponer una denuncia por esta razón. También puedes acudir a un abogado para que estudie con cuidado tu caso.

Reclamar microcrédito ViaConto por Acoso

El acoso puede ser una causal para reclamar un microcrédito ViaConto

El acoso es un causal de denuncia, determinado como una invasión a la privacidad, pero además es una de las maneras más efectivas de presionar e inculcar temor en los clientes para que realicen los pagos faltantes.

También se implementa para lograr la contratación de productos, aunque es una práctica menos común en este caso.

Una de las características del acoso es que se presentan llamadas al móvil en horarios no adecuados como los fines de semana, los días festivos o las noches. También se puede establecer cuando se considera que alguna comunicación, sea oral o escrita tiene un tono amenazante.

Si eres víctima de esta práctica debes poder demostrarlo ante un juez, por eso se recomienda que se inicie la recolección de pruebas lo antes posible, así que guarda todas las llamadas o amenazas que recibas, ya que en muchos casos las grabaciones son de ayuda.

Con la documentación adecuada puedes solicitar la anulación del contrato, lo que significa que se te condonarán comisiones, intereses u honorarios y así solo deberás pagar la deuda neta que adquiriste en un principio.

Las reclamaciones, no importa la causa, son procesos judiciales complejos que pueden llevar tiempo y generar inquietudes, en especial si no eres un profesional con la experiencia.

Nuestros abogados especializados cuentan con toda la información para realizar los trámites, pero además pueden ayudarte con tu caso. Rellena el formulario y te contactaremos sin coste ni compromiso.

¿Tienes uno o varios minicréditos? La Jurisprudencia establece que los intereses superiores al 20% TAE son usura, y por tanto reclamables: Si quieres cancelar tu deuda abusiva, contáctanos y te ayudaremos a recuperar tu dinero.

Tatiana Palacios

Tatiana Palacios

Periodista. Equipo comercial de Adios Ficheros.

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