 Denunciar préstamo Pepe Dinero | |
| Qué ofrece | De 250€ a 500€ Plazo de 7 a 30 días. Aprobado en 15 minutos. |
| Causales de reclamación | Intereses usurarios. Falta de transparencia. Acoso |
| Interés máximo aplicado | 2.899% TAE |
| ¿Necesitas ayuda? | Te ayudamos a DENUNCIAR PRÉSTAMO PEPE DINERO |
Puedes denunciar un préstamo Pepe Dinero si te ha aplicado un interés superior al 20% TAE recomendado por el Banco de España y el Tribunal Supremo.
Aquí te contamos cuáles son las causales sobre las que deberás fundamentar tu denuncia y cómo asegurarte buenas probabilidades de éxito.
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Qué son los préstamos Pepe Dinero
Pepe Dinero es una entidad que ofrece microcréditos de importes pequeños y que se solicitan en menos de 1 hora. Funciona a través de su página web y no requiere trámites demasiado complejos para acceder a sus servicios.
La empresa utiliza la confianza dentro de su operatividad, es decir, los clientes deben demostrar que no representan un riesgo y así poco a poco a podrán aumentar la cantidad de dinero disponible.
Si eres nuevo, el importe máximo que puedes pedir es de 250€, sin embargo, es posible incrementarlo a medida que generas seguridad. La segunda vez podrás obtener hasta 300€, luego 400€ y al final tendrás la posibilidad de un préstamo personal de hasta 500€.
Pepe Dinero tiene como requisito que sus usuarios puedan acreditar solvencia económica, aunque no es demasiado riguroso con esto, debes demostrar un ingreso regular para conseguir la aprobación.
La devolución del préstamo tiene un plazo mínimo de 7 días y uno máximo de 30. Esto lo puedes definir desde el inicio de la solicitud y usar el simulador que está disponible en el sitio web para conocer el interés que se aplicará. También tendrás la posibilidad de hacer una prórroga en caso de necesitarlo.
Una de las características más llamativas de esta entidad es que otorga minipréstamos a personas que estén incluidas en sistemas de deudores como ASNEF.
No puedo pagar microcrédito Pepe Dinero
Los impagos en Pepe Dinero resultan mucho más costosos que los intereses del mismo crédito. Por eso entendemos que no puedas pagar las cuotas y que te sientas abrumado con la situación.
Las penalidades son bastante altas, ya que después de 4 días de retraso se aumentarán 25€ a tu estado de cuenta y en el día 34 otros 25€. En caso de no realizar el abono en este tiempo, tu producto se reportará a una empresa de recobros y, posteriormente, serás incluido en una lista de morosidad.
Con varios retrasos consecutivos terminarás en un espiral de deuda y es muy posible que te sientas incapaz de cumplir con los plazos.
Muchos de los clientes de Pepe Dinero han tenido problemas para terminar de pagar y por eso han sido víctimas de acoso, ya que la empresa inicia una estrategia de comunicaciones constantes para presionar.
Es muy importante que tengas en cuenta que el acoso es una causal de reclamación. Por eso debes identificar cuándo se presenta e iniciar lo más pronto posible la recolección de pruebas, ya que estas te permitirán solicitarle a un juez la anulación del contrato.
Debes saber que no eras la única persona que pasa por una situación similar. Miles de usuarios de este tipo de créditos no devuelven el dinero en el tiempo establecido.
Denunciar préstamo Pepe Dinero: Antecedentes judiciales
En 2015 el Tribunal Supremo emitió una sentencia en la que declaró usurarios los intereses que superan el 20% TAE. Además, determinó como causales de reclamaciones la falta de transparencia y el acoso como estrategias de promoción y cobro.
El documento se basó en el caso particular de un usuario, quien acudió a un juzgado al sentirse atrapado en un microcrédito que no lograba terminar de pagar, a pesar de cumplir con todas las cuotas asignadas.
A raíz de este caso se hizo un estudio, y se encontró que los cobros eran muy superiores a los recomendados por el Banco de España para productos similares. Además, se identificó que utilizaban métodos deshonestos con el fin de vincular nuevos clientes.
Aunque el Supremo habla de cualquier tipo de crédito sin tener en cuenta el importe, el plazo o la empresa que lo ofrezca, las entidades más afectadas son las que promocionan soluciones financieras como préstamos de importes pequeños que se tramitan a través de la web, se otorgan en menos de 1 hora y su gestión es simple.
Este tipo de créditos tiene mucho más usuarios de los esperados, ya que su mayor auge se presentó durante la crisis económica de 2008. En ese entonces las personas buscaban solventar necesidades básicas sin importar cuánto debían pagar de más.
Sin embargo, muchos de ellos no pudieron terminar de pagar sus deudas y tuvieron que acudir a los juzgados para solicitar la anulación del contrato.
Gran parte de las reclamaciones hacen referencia a aspectos que llamaron la atención del juzgado. Entre ellos que no conocían las condiciones de su préstamo, el porcentaje exacto del interés o que simplemente el contrato no había sido firmado.
De esta forma, la sentencia permitió que miles de personas buscaran asesorías legales para poder salir del remolino de deuda en la que se encontraban, pero no todos los que acuden a la justicia logran el objetivo.
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¿Puedo denunciar un préstamo o microcrédito Pepe Dinero?
Denunciar un microcrédito es un derecho que otorgó el Supremo a quienes consideran que son víctimas de situaciones ilegitimas, ya sea en la aplicación de intereses o en las estrategias publicitarias.
Para hacer una reclamación no necesitas tener el producto activo y tampoco es indispensable que el contrato se haya firmado recientemente. Por eso, si tu crédito lo contrataste hace años y ya lo terminaste de pagar también puedes exigir la devolución del dinero.
Antes de iniciar debes tener en cuenta varios requisitos y procedimientos que seguramente te exigirá el juez. Uno de ellos, y el más importante, es entablar un diálogo con la empresa prestamista.
Esto se hace por medio de una comunicación oficial en la que solicitarás el reembolso del importe que pagaste por intereses abusivos o la anulación del contrato, según sea el caso.
En ese momento informarás sobre tus intenciones y le darás la oportunidad a la entidad de llegar a un acuerdo por fuera de los juzgados.
Esta instancia está diseñada para que recibas ofertas que buscan subsanar la falta. Muchas empresas te prometen descuentos y refinanciaciones que debes estudiar con detenimiento.
La mayoría de las veces tienen como objetivo hacerte firmar un nuevo contrato con condiciones similares, pero que elimina los términos que te permitirían hacer una reclamación.
Siempre es mejor negarse a cualquier acuerdo, pero si quieres evaluar la posibilidad asegúrate de leer con mucha atención antes de acceder a un nuevo documento.
Reclamar intereses abusivos Pepe Dinero
Como la mayoría de las empresas de microcréditos, Pepe Dinero varía los intereses según el importe que solicites y el plazo que hayas elegido. También puede cambiar de un cliente a otro, ya sea por el perfil o por el grado de seguridad que ofrece.
Para hacer una reclamación por intereses abusivos debes asegurarte que este siempre sea superior al 20% TAE, para esto es necesario tener la copia del contrato y el estado de cuenta.
En un préstamo de 100€ para devolver en 15 días, siendo la primera vez que utilizas el servicio, el interés que se aplicará será del 2.899% TAE.
Aunque este es un caso particular, después de estudiar varios créditos, llegamos a la conclusión que ninguno de ellos está por debajo del 20% TAE, lo que nos permite hacer una reclamación por intereses abusivos.
Antes de empezar cualquier proceso debes verificar los términos de tu préstamo, si lo que quieres es exigir la devolución del dinero que pagaste por los altos porcentajes.
Es importante que tengas en cuenta que, si tu crédito sigue activo, el dinero reintegrado será utilizado para amortizar esa deuda.
En caso de que el importe determinado por el juez sobrepase la deuda actual, el sobrante se te entregará en efectivo. Si no es suficiente tendrás que seguir con los pagos, pero esta vez las condiciones se determinarán en la sentencia.
Denunciar a Pepe Dinero por Falta de transparencia
La falta de transparencia es una técnica muy utilizada por las entidades financieras. Se caracteriza por implementar términos confusos e información imprecisa, con el fin de convencer al usuario para vincularse a la empresa.
Muchos de los clientes de Pepe Dinero consideran que han sido víctimas de este tipo de prácticas, por lo que han logrado anular sus contratos.
Para estar seguro de cumplir con esta condición puedes evaluar las siguientes situaciones y si alguna de ellas está presente en tu caso:
- No existe tu firma en el contrato. La mayoría de las veces pasa cuando hay renovaciones de créditos.
- Hay cobros escondidos o no autorizados. Esto aplica para aumento de intereses, comisiones u honorarios, pero además para productos desconocidos por el cliente, como son los seguros.
- Publicidad engañosa. La promoción no corresponde al producto que ofrece la empresa.
- Letra demasiado pequeña. Casi siempre se utiliza en la parte donde se determinan las condiciones del préstamo.
Aunque existen otras prácticas que son consideradas falta de transparencia, estas son las más comunes. Si tienes dudas sobre tu caso particular es mejor que acudas a un experto.
Denunciar Acoso de Pepe Dinero
El acoso se presenta casi siempre cuando existe un retraso en los pagos de cualquier producto financiero. Lo que buscan es ejercer la mayor presión posible para que el cliente realice el abono correspondiente.
A pesar de ser una causal de reclamación, las entidades siguen ejerciendo este tipo de prácticas, ya que con ellas pueden recuperar la cartera que consideran perdida.
Puedes identificar este método cuando el prestamista realiza llamadas que están fuera de los horarios permitidos, es decir, los fines de semana, las noches o los días festivos. También se encuentra en comunicaciones que tienen tonos amenazantes, ya sean orales o escritas.
Al denunciar a Pepe Dinero por acoso podrías conseguir la anulación del contrato, lo que significa que se te condonaría todo lo relacionado con comisiones, honorarios o intereses. Solo tendrías que pagar el total neto de la deuda que adquiriste.
Lo primero es contar con las pruebas, ya que es necesario presentarlas ante el juez. Para esto necesitarás mucho más que documentos, por eso muchas personas recurren a las grabaciones de llamadas, por ejemplo.
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Preguntas frecuentes sobre denunciar préstamo Pepe Dinero
¿Cuáles son las causales para reclamar un préstamo Pepe Dinero?
Puedes iniciar una relación por cualquier cláusula considerada abusiva, sin embargo las más frecuentes son intereses usurarios, falta de transparencia y acoso.
¿Qué puedo obtener al denunciar un préstamo Pepe Dinero?
Dependiendo de la causal invocada, puedes conseguir que se anule el contrato o la cláusula abusiva, así como también la devolución del dinero pagado de más con los intereses legales.
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