| Reunificar deudas online | |
| Deudas que se pueden reunificar | Préstamos personales. Tarjetas de crédito. Créditos al consumo. |
| Ventajas | Cuotas mensuales más bajas. Más tiempo para pagar. Evadir ficheros de morosos. Conservar el patrimonio. |
| Inconvenientes | Condiciones abusivas. Intereses más altos. Préstamo más caro. Aumentar el capital total. Pasar más tiempo endeudado. |
| ¿Necesitas ayuda? | Te ayudamos a SALIR DE DEUDAS. |
Reunificar deudas online puede ayudarte a organizar tus finanzas cuando has adquirido múltiples deudas que limitan tu liquidez mensual. Pero, más que un alivio a fin de mes, ¿Qué otras implicaciones tiene este tipo de financiación?
En este post te explicaremos cuándo solicitar la reunificación de deudas, cuáles son sus ventajas, inconvenientes y más.
¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.
Reunificar deudas online: ¿Para qué sirve?
La reunificación de deudas es una operación financiera que sirve para salir de deudas de una forma más cómoda. Consiste en una modalidad de refinanciación, mediante la cual el deudor solicita un crédito para pagar todas sus deudas pendientes.
Se trata entonces de cambiar varias deudas por una sola. La finalidad de la reunificación no es salir de deudas, sino seguir pagando de una forma más cómoda para el deudor.
Con el crédito de reunificación se pueden pactar condiciones más favorables que las que se tenía en las deudas anteriores. Algunas de estas condiciones pueden consistir en plazos de amortización más largos y cuotas mensuales más bajas; de esta manera el deudor puede asumir sus pagos de acuerdo a sus ingresos mensuales y evita hacerse insolvente.
Aunque la reunificación de deudas puede darse a través de un préstamo personal o hipotecario, en el caso de la reunificación online, solo puede gestionarse a través de un préstamo personal. Esto se debe a que al ser contratada de forma % online, no procede la tramitación de una garantía hipotecaria.
Al carecer de hipoteca, la reunificación online suele aplicar intereses más altos a los de los préstamos tradicionales, por lo que pueden producir efectos contraproducentes en las finanzas del cliente, quien deberá asumir un aumento en el importe total a pagar.
Deudas que se pueden reunificar
Las personas que solicitan la reunificación son deudores que han acumulado múltiples deudas de diferente naturaleza. Generalmente, las deudas que se suelen reunificar son:
- Créditos hipotecarios.
- Préstamos personales.
- Microcréditos.
- Crédito del coche.
- Tarjetas de crédito.
A través de la modalidad online no podrás reunificar créditos hipotecarios pues la tramitación de la garantía requiere ciertas formalidades que no se pueden hacer vía web.
Por lo general las entidades de crédito que ofrecen esta refinanciación establecen un límite máximo del importe total de deudas a reunificar. Es decir, no se establece un límite a cada deuda sino a la suma total de estas.
El límite puede variar de acuerdo al banco o entidad financiera que ofrezca la reunificación, sin embargo, suelen ofrecer límites más altos los créditos que requieren garantía hipotecaria.
Reunificar deudas estando en ASNEF: ¿Es posible?
Algunas entidades financieras ofrecen este tipo de refinanciación a personas inscritas en ASNEF. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las entidades que aceptan a morosos son aquellas que no están supervisadas por el Banco de España. Esto significa que al contratar la reunificación estando en ASNEF, probablemente seas víctima de intereses usuarios y/o condiciones abusivas que terminen agravando aún más tu situación financiera.
Los bancos y entidades financieras tradicionales no ofrecen ningún tipo de financiación a personas inscritas en ASNEF u otros ficheros de morosos. Esto se debe a que figurar en uno de estos registros significa que has sido incapaz de cumplir tus obligaciones financieras, y esto te hace una persona con alto riesgo de impago.
¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.
Ventajas de Reunificar deudas online
La reunificación de deudas puede resultar conveniente para deudores que buscan hacer sus pagos más cómodos, esto gracias a que ofrece los siguientes beneficios:
Cuotas mensuales más bajas
La principal ventaja de la reunificación de deudas es que puedes adaptar tus cuotas mensuales a tus ingresos: Al alargar el plazo de amortización, divides el capital en más cuotas y por lo tanto resultan estas más bajas; de esta forma no tienes problemas para pagar sin quedarte sin liquidez.
Más tiempo para pagar
Con el crédito de reunificación puedes pactar el plazo de amortización que te resulte más conveniente. Algunas entidades financieras ofrecen un límite de diez años para pagar, mientras que otras establecen límites de veinte años o más, todo va a depender del capital solicitado.
Evitas los ficheros de morosos
La reunificación adapta el pago mensual a tu capacidad económica, lo que significa que reduce el riesgo de impago pues evita el endeudamiento excesivo a la vez que aumenta tu liquidez mensual. De esta forma, serás capaz de pagar cada cuota a tiempo, y esto a su vez te mantiene lejos de los ficheros de morosos.
Conservas tu patrimonio
Cuando permites que las deudas se acumulen sin buscar alternativas de pago, inevitablemente te haces insolvente. Esto a su vez trae como consecuencia que se intenten acciones judiciales en tu contra, como lo es el concurso de acreedores. En estos casos deberás enfrentar estas acciones y responder liquidando tu patrimonio. Con la reunificación de deudas estás previniendo este desenlace y por ende conservando tus bienes.
Desventajas de la reunificación de deudas
La reunificación de deudas tiene aparejada una serie de riesgos que deben ser evaluados por cada cliente antes de la contratación. Entre estos se encuentran:
Intereses más altos
Las opciones de refinanciación suelen tener intereses más elevados que los préstamos personales tradicionales. Esto se debe a que se trata de una opción para personas endeudadas que, a la larga, representan un mayor riesgo de impago. Por lo que a pesar de tener cuotas mensuales más cómodas, si tomas en cuenta los intereses, el crédito de reunificación puede resultar mucho más caro que tus deudas anteriores.
Pagar más a largo plazo
Para hacer las cuotas más bajas se alarga el plazo de amortización. Esto significa que pasarás más tiempo pagando intereses, lo que inevitablemente aumentará el importe final de la deuda.
Pasar más tiempo endeudado
Mientras que tus deudas anteriores podían tener plazos de cinco o diez años, con la reunificación este tiempo puede verse aumentado en más del doble. Este es un factor que deberás tener en cuenta para saber si realmente estás dispuesto a comprometerte a pagar por tanto tiempo.
Poner en riesgo tu vivienda
Para recibir créditos de reunificación de 30.000 euros o más, muy probablemente se te exija que ofrezcas un inmueble como garantía de pago. Aunque esto aumente tus opciones de financiación, representa también un riesgo bastante grande, pues en caso de impago el banco no dudará en proceder a ejecutar la hipoteca y hacerse con tu vivienda.
Cuándo solicitar la reunificación de deudas
Uno de los errores más comunes entre deudores es comenzar a buscar soluciones cuando ya sus deudas los han llevado a la insolvencia. Cuando se está inscrito en un fichero de morosos, las opciones de financiación se limitan en gran medida, además, ningún acreedor estará dispuesto a negociar mejores condiciones.
Es por esto que el momento oportuno para solicitar la reunificación de deudas es cuando aún te encuentras al día con todos tus pagos. Este es, de hecho, un requisito que exige la mayoría de los bancos que ofrecen esta financiación.
¿Es recomendable reunificar deudas online?
Desde Adiós Ficheros no recomendamos a personas endeudadas buscar nuevas formas de financiación. En nuestra experiencia, estos métodos no ofrecen más que una sensación de alivio inmediato, sin solucionar el verdadero problema.
Cuando te has endeudado en exceso, comprometerte con un nuevo crédito puede resultar catastrófico, sobre todo porque aunque hagan las cuotas más cómodas, al final la deuda aumenta considerablemente.
Es por esto que nuestros expertos aconsejan estar atentos a las siguientes señales de endeudamiento excesivo:
- Tu liquidez disminuye cada mes.
- No te alcanza el dinero para cubrir tus necesidades básicas.
- Has pedido dinero prestado para pagar deudas.
- Has usado tus tarjetas de crédito para pagar cuotas de otras deudas o para cubrir tus necesidades más básicas.
- Has recibido notificaciones de cobro de algún acreedor.
Ante una o más de estas señales deberás enfrentar el problema como un caso de endeudamiento excesivo. Por lo tanto, solicitar un nuevo crédito no será la solución, sino que deberás atacar directamente las deudas eliminándolas por completo.
Esto solo es posible a través de la Ley de Segunda Oportunidad, un procedimiento legal que permite eliminar las deudas aun cuando no tienes dinero para pagarlas.
¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.
Preguntas frecuentes sobre reunificar deudas online
¿Cuáles son los requisitos para reunificar deudas online?
Los requisitos para acceder a este tipo de préstamo pueden variar en gran medida entre una entidad y otra. Generalmente se exigen documentos de identificación y residencia (recibos o estados de cuenta), es posible también que necesites tener una cuenta bancaria en otro banco para verificar que eres quien dices ser.
Algunos bancos y financieras pueden pedir como requisito que demuestres tener ingresos regulares pudiendo establecer incluso un límite mínimo de ingresos permitido. También pueden pedirte que constituyas un aval o fiador.
¿Qué pasa si no puedo pagar el crédito de reunificación?
La reunificación de deudas puede ser considerada una última opción de financiación. Esto es así puesto que en caso de que no puedas pagarla, no podrás solicitar que te financien el crédito de reunificación.
En otras palabras, si no puedes pagar el crédito de reunificación la única opción que te queda será declararte en concurso de acreedores o acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.
