Reunificar deudas con La Caixa consiste en eliminar todos tus pasivos con un solo préstamo que puede contener condiciones más favorables como un plazo más largo y cuotas más bajas.
Pero ¿Cuáles son las consecuencias a largo plazo? ¿Vale realmente la pena? Sigue leyendo y te explicamos requisitos, ventajas e inconvenientes de Reunificar deudas con La Caixa.
Huye de la reunificación
La reunificación de deudas parece la forma perfecta de evitar el incremento del interés cuando tenemos varias deudas acumuladas. Así, ganaremos tiempo de amortización y, sobre todo, huiremos de ficheros de morosos.
Sin embargo, la realidad es que acudir a la reunificación de deudas para afrontar nuestros créditos impagados no hará más que aumentar el problema: No es, ni de lejos, la mejor solución, y hay alternativas mucho más rápidas y efectivas que nos pueden sacar definitivamente de esta espiral usuraria.
La reunificación de deudas no es la solución: Reclama y acaba con esta situación de una vez por todas.
Desde Adiós Ficheros te ayudamos a solucionar cualquier tipo de deuda que acumules, sea cual sea su plazo y cantidad.
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¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.
Reunificación de deudas
Reunificar deudas es una alternativa de financiación ideada para personas que han adquirido múltiples deudas y tienen problemas para cubrir las cuotas mensuales. Se trata de una modalidad de refinanciación en la que el deudor solicita un préstamo por una cantidad de dinero específica, que le permitirá cubrir todos los importes por amortizar de sus deudas pendientes.
Con esto, el deudor consigue extinguir todas sus deudas a cambio de quedar comprometido al pago de una sola: el crédito de reunificación. De esta forma, se deja de pagar varias cuotas al mes, para entonces pagar solo una.
El principal propósito de la reunificación de deudas es evitar el impago, puesto que el crédito de reunificación tendrá un plazo de amortización más largo que el de las deudas anteriores, lo que significa que logrará cuotas mensuales más bajas y fáciles de cubrir.
La Caixa
También conocido como CaixaBank, es un grupo financiero español con sede en Valencia y Barcelona, que desde el 2011 opera en el país, posicionándose como uno de los principales bancos. La entidad suele conocerse bajo ambos nombres, sin embargo, su denominación actual es CaixaBank, siendo La Caixa su nombre anterior.
 Reunificar deudas con La Caixa |
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| Opciones | Microcrédito. Préstamo personal abierto. Préstamo hipotecario. |
| Riesgos | Pagar más a largo plazo. Pasar más tiempo pagando. Sin posibilidad de negociación. |
| Alternativas | Negociar deudas. Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad |
| ¿Necesitas ayuda? | Te ayudamos a SALIR DE DEUDAS |
Reunificar deudas con La Caixa
Con La Caixa puedes reunificar deudas mediante tres modalidades diferentes: a través de un microcrédito de reunificación, con un préstamo personal abierto, o con una hipoteca.
Reunificar deudas con La Caixa a través de un microcrédito
A través de MicroBank Caixa, puedes reunificar deudas con un minicrédito cuya cuantía puede ser de hasta 25.000 euros. Estos préstamos son aprobados en menos tiempo que los préstamos tradicionales y no exigen garantías ni hipotecas.
El plazo de amortización del minicrédito CaixaBank puede ser de hasta 6 años.
Reunificar deudas con La Caixa con su crédito personal abierto
La opción más popular de reunificación con La Caixa es la de su Crédito Personal Abierto. Se trata de un producto financiero que ofrece la posibilidad de cubrir todas tus deudas sin necesidad de constituir una hipoteca o un aval.
El préstamo personal abierto puede ser utilizado para cualquier proyecto o necesidad que tengas, por lo que bien puede ser usado para reunificar deudas. Este puede ser contratado con importes de entre 2.000 y 30.000 euros.
Como mencionamos antes, este crédito no requiere de la constitución de una hipoteca o de un aval, pero sí posee intereses más elevados que los créditos de reunificación con hipoteca, por el riesgo de impago que asume la entidad.
Reunificar deudas con La Caixa con hipoteca
Para quienes tienen deudas más grandes, La Caixa ofrece un crédito de reunificación con hipoteca, siempre y cuando poseas un inmueble de tu propiedad que puedas ofrecer en garantía. Con este crédito es posible incluso rehipotecar un inmueble que ya se encuentra cerca de ser liberado.
Con el crédito de reunificación con hipoteca de CaixaBank puedes acceder a intereses más bajos y plazos de amortización más largos que los del crédito personal abierto.
Requisitos para reunificar deudas con La Caixa
Para reunificar deudas con CaixaBank, deberás cumplir con los siguientes requisitos:
Reunificar todo
Lo primero que exige La Caixa para conceder un crédito de reunificación, bajo cualquiera de las modalidades que te explicamos anteriormente, es que reunifiques todas las deudas. No podrás entonces decidir cuáles deudas incluir en el crédito de reunificación y cuáles no.
Para CaixaBank es importante asegurarse de que con este crédito de reunificación pasará a ser tu único acreedor, pues de esta manera se garantiza mayores probabilidades de cobro y menos riesgo de impago.
Ingresos suficientes
Por otra parte, deberás también demostrar que tienes suficientes ingresos mensuales para cubrir la que será la cuota mensual del crédito de reunificación. Para ello, deberás presentar recibos de pago y nómina.
Deudas al día
La Caixa no otorga créditos de reunificación a personas inscritas en ficheros de morosos como ASNEF; por lo que es necesario que todas tus deudas se encuentren al corriente con sus pagos y que no te encuentres en estado de morosidad.
Límite de deuda
Otro requisito que deberás tener en cuenta es el límite de capital a refinanciar. Naturalmente, este dependerá de la cuantía de las deudas que deseas extinguir.
Este límite varía de acuerdo al crédito que solicites. De manera que si estás solicitando un minicrédito de reunificación, no podrá superar el límite de 25.000 euros, si, en cambio, buscas un crédito personal abierto, no podrá superar el límite de 30.000 euros.
¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.
¿Cuándo solicitar la reunificación de deudas con La Caixa?
El momento ideal para solicitar la reunificación de deudas es cuando verificas que tienes dificultades para cubrir las cuotas mensuales de tus deudas. Para saber que estás en riesgo de insolvencia deberás estar atento a las siguientes señales:
- Cada mes terminas con menos liquidez.
- Has usado tus tarjetas de crédito para pagar otras deudas, o para satisfacer tus necesidades básicas.
- Has pedido prestado para pagar tus deudas.
- No te alcanza el dinero para cubrir tus necesidades más básicas.
- Has recibido notificaciones de cobro de bancos y otros acreedores.
Hacer la solicitud de reunificación de forma oportuna es esencial pues La Caixa no otorga créditos de reunificación a personas inscritas en ASNEF; por lo que es importante que busques una alternativa antes de caer en impago.
Gastos de reunificar deudas con La Caixa
El crédito de reunificación de deudas con La Caixa tiene ciertos gastos asociados, entre los cuales se encuentran:
- Gastos de tasación.
- Gastos registrales.
- Gastos notariales.
- Honorarios profesionales.
- Gestoría.
- Comisión de apertura.
- Es posible que debas pagar comisión por cancelación anticipada en tus deudas antiguas.
Deudas que se pueden reunificar con La Caixa
Con el microcrédito de reunificación de La Caixa, puedes reunificar deudas pequeñas que no superen los 25.000 euros. Mientras que con el crédito personal abierto, puedes cubrir microcréditos, tarjetas de crédito o préstamos personales que no superen los 30.000 euros. Por último, con el crédito de reunificación con hipoteca de CaixaBank puedes reunificar créditos hipotecarios, préstamos para el coche, tarjetas de crédito, microcréditos, préstamos personales, entre otros.
Ventajas de reunificar deudas con La Caixa
Flexibilidad
Una de las principales ventajas de reunificar deudas con este banco es que tiene opciones para todos. Puedes solicitar reunificación para cualquier tipo de deuda y dependiendo de la cuantía total, puedes optar a cualquiera de sus tres opciones. Además, te permite elegir el plazo de amortización, el capital y las cuotas que puedes pagar.
Fácil contratación
El microcrédito de reunificación y el crédito personal abierto pueden ser contratados de forma totalmente online, lo que simplifica en gran medida su adquisición.
Más liquidez a fin de mes
Al contratar un crédito de reunificación con CaixaBank, logras aumentar el plazo de amortización y así bajar las cuotas mensuales. Esto significa que pagarás menos cada mes y tendrás más dinero disponible para otros gastos.
Evitas el impago
Con la reunificación de La Caixa evitas el impago, pues eres capaz de asumir los pagos mensuales de tus deudas, sin necesidad de caer en morosidad.
Inconvenientes de reunificar deudas
Solicitar un crédito de reunificación puede ocasionar los siguientes inconvenientes:
Aumento de la deuda
Indudablemente terminarás pagando más dinero a largo plazo. Esto se debe a que para bajar las cuotas mensuales necesario alargar en gran medida el plazo de amortización, lo que significa pagar intereses por más tiempo.
Puedes perder tu patrimonio
Si decides hipotecar tu casa para adquirir este tipo de refinanciación, es necesario que tengas en cuenta que esta es tu última oportunidad para mantenerte solvente. Si te atrasas en los pagos la entidad no dudará en ejecutar la hipoteca y así perderás tu inmueble.
¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.
Preguntas frecuentes sobre reunificar deudas con La Caixa
¿Qué tipo de deudas se pueden reunificar con La Caixa?
Deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, minipréstamos, préstamo del coche, compras a plazo en tiendas, entre otros.
¿Cuándo solicitar la reunificación con La Caixa?
La reunificación debe ser solicitada apenas se comiencen a tener problemas para solventar las deudas pendientes, pues La Caixa no concede refinanciación a personas en ASNEF.
