Todos sabemos el dolor de cabeza que representa estar inscrito en un fichero de morosos. Problemas para recibir financiamiento, impedimentos para contratar nuevos servicios, son algunas de las consecuencias de figurar en un registro de morosidad.

Sin embargo, salir de estos registros puede ser más sencillo de lo que crees, siempre y cuando comiences por comprender cómo funcionan.

Es por esto que en este artículo nos dedicaremos a explicarte qué es Experian, cómo te afecta estar inscrito en este fichero y, lo más importante, cómo salir de él. Sigue leyendo y ¡vuelve a encaminar tus finanzas!

¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.

¿Qué es Experian?

Experian es una compañía tecnológica que utiliza el análisis de datos para la toma de decisiones. Esta compañía se encuentra en el mercado desde hace más de 20 años, y se encarga del análisis y gestión de riesgos crediticios, prevención de fraudes, y soluciones y estrategias de recobro, así como también recabar las listas de morosidad.

Esta compañía se ha propuesto aprovechar al máximo la tecnología para ponerla al servicio del cliente. Esta se encarga de recopilar datos de deudores de distintas entidades de información de empresas de España y con la base de datos, considerada una de las más grandes, compara información para detectar riesgo y posibles fraudes ayudando con la más alta tecnología en el mercado.

¿Qué servicios ofrece Experian?

Experian ofrece servicios en áreas de créditos, Análisis de decisiones y servicio de Marketing. Con la nueva adquisición de la empresa Axesor, que es una sociedad de información, Experian, ha complementado la base de datos para ofrecer al público un mejor abanico de posibilidades de negocios y propuestas al consumidor y al empresario.

Con la innovación del sistema de ambas compañías; han evolucionado y han avanzado a nuevas plataformas tales como Monitoriza, Investiga, y GeoMarketing Xpert. Con esto, poniendo en sus prioridades al consumidor, automatizando los datos para una mejor disposición de los mismo con veracidad y confiabilidad, rapidez, flexibilidad y comodidad para el cliente.

¿Quién contrata los servicios de Experian?

experian fichero de morosos

Experian ha diseñado herramientas tecnológicas vanguardistas que, a través de la recopilación de datos en distintas entidades de información de empresas, puede ofrecer soluciones dirigidas al sector bancario y financiero, a empresas de telecomunicación, aseguradoras, sector energético y también a clientes de ventas al por menor.

En general, Experian puede ser contratada por cualquier empresa financiera o prestadora de servicio que necesite disminuir sus riesgos de impago.

¿Cuál es la función Experian?

Como hemos dicho anteriormente, algunas funciones de Experian son:

  • Recabar datos de distintas entidades bancarios y financieras,
  • Almacenar información en una gran base de datos,
  • Evaluar riesgos de préstamos,
  • Prevenir posibles fraudes,
  • Diseñar estrategias de financiamiento y recobros.
  • Y mantener actualizado el historial crediticio de cliente.

¿Qué soluciones ofrece Experian?

Control de riesgo

A través de su base de datos, Experian tiene suficiente información sobre deudores. Información que pone a la disposición de sus clientes (bancos, financieras y prestadoras de servicio), para analizar el perfil de riesgo de cada posible cliente.

Con esto, lo que esta empresa logra es disminuir el riesgo de impago de las empresas que la contratan. Advirtiéndole cuando una persona que solicita un crédito o servicio es un sujeto endeudado incapaz de asumir sus obligaciones financieras.

El historial de impagos de experian se mantiene actualizado de forma permanente; de esta manera, si un cliente quiere solicitar un crédito o prestamos, el prestamista o entidad bancaria podrá conocer su estado financiero y aprobar el servicio que el cliente le solicite o en su defecto, declinar.

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Prevención contra fraude

También relacionado a la disminución de riesgos, Experian a través de su gran base de datos digitalizados, se dedica a la detección de posibles fraudes y el bloqueo de lo mismo. Por otra parte, este mismo sistema, se dedica a la verificación de identidades de sus clientes.

Analítica avanzada

A través del análisis de datos e información de los clientes, Experian puede analizar la situación de posible comportamiento de clientes, para así tomar las medidas necesarias y en el momento preciso.

Estrategias de recobro

Experian crea un canal comunicativo potencial más eficaz para cada cliente, partiendo desde el análisis de datos, mejorando las estrategias y los diseños para cobro de deudas.

¿Quiénes forman parte de la compañía Experian?

Por lo general, los datos registrados en el fichero de experian provienen de:

  • Entidades bancarias.
  • Cooperativas y establecimiento de crédito debidamente inscritos en el Registro el Banco de España,
  • Empresas de telecomunicaciones.
  • Empresas dedicada a las ventas al por mayor y menos.
  • Empresas de ventas Online.
  • Empresas que Ofrecen servicios crediticios y afines.

¿Qué pasa si debo dinero a una de estas empresas?

Debido a que Experian se encarga de recoger los datos de las distintas entidades financieras que se encuentran registrados en el Banco de España, y tú tienes un impago con alguna de estas, lo más probable es que tus datos se encuentren ya inscritos en el Fichero Experian.

¿Qué es el fichero Experian?

El Fichero Experian es una base de datos, mejor llamada como lista de morosidad, que se encarga de recoger todos aquellos impagos de personas físicas o jurídicas, con respecto a alguna de las empresas afiliadas a experian.

¿Cuáles son las consecuencias de estar inscrito en Experian?

qué es experian

Al tener un impago en alguna de las entidades asociadas a Experian, la principal consecuencia es la imposibilidad de recibir nuevos productos financieros. Abrir una cuenta y contratar un préstamo personal o una hipoteca es prácticamente imposible cuando se está inscrito en experian o cualquier otro fichero de morosos.

Esto a su vez trae aparejadas otras consecuencias, porque, al no poder acceder a financiamiento por parte de bancos y entidades tradicionales, las personas se ven obligadas a pedir financiación a otras entidades no supervisadas por el Banco de España. Esto hace que estos clientes sean más vulnerables a aceptar condiciones contractuales abusivas que terminan agravando aun más su estado financiero.

Ahora bien, los productos financieros no son los únicos imposibles de contratar estando inscrito en Experian. Este registro de morosos también es consultado por prestadoras de servicio, por lo que también tendrás problemas para celebrar nuevos contratos con empresas de telecomunicaciones, proveedoras de luz y gas, aseguradoras, entre otras.

¿Quién anexa los datos al fichero de Experian y por qué?

Cualquier miembro registrado en la compañía Experian que haya sido acreedora puede registrar los datos de un impago en el fichero. Esto son el fin de que la deuda sea visible para el resto de las entidades y que tengan conocimiento de los riesgos y posibles fraudes, lo que dificultará al deudor adquirir otro compromiso.

Experian no necesita pedirte permiso para anexarte al fichero de morosos

La empresa Experian es autónoma, y no necesita de tu consentimiento para anexarte al fichero de morosos si eres un deudor. Sino que, simplemente, te informa que has sido pasado al fichero de morosos sin ninguna objeción.

Eso sí, es obligatorio que experian emita una notificación sobre tu inscripción, lo que no es necesario es que se pruebe que dicha notificación llegó a destino. Por lo que si te has mudado, o la notificación se ha extraviado en el camino y tú al final no la has recibido, para experian no es impedimento alguno.

¿Qué puedo hacer si estoy en los ficheros de Experian?

experian deudas

Si quieres eliminar tu impago de los ficheros, lo primero que tienes que hacer es ponerte en contacto con el acreedor e informar tu petición y cancelar tu deuda. De esta manera la entidad financiera te borrará del registro. Si, por el contrario, tu deuda aun aparece en el fichero, entonces deberás realizar una reclamación a la misma empresa para que se encarguen del problema lo antes posible.

Experian con respecto al tratado de datos

La empresa Experian es responsable de resguardar los datos personales de sus clientes. En este sentido, dispone de un delegado de protección de datos; este delegado reconocerá y resguardará los derechos de los interesados.

Experian tiene sus bases legales, fundamentadas en el Reglamento General de Protección de Datos. En este sentido, los interesados podrán solicitar al responsable, el tratamiento de datos personales y pedir sea rectificada y suprimida alguna información que no corresponda a lo lícito; o presentar una reclamación si el tratamiento de datos no corresponde a la legalidad. Para ellos el interesado podrá dirigir una carta al responsable.

¿Necesitas ayuda?

Si eres un afectado y te encuentras en el fichero de Experian, en Adiós Ficheros te ofrecemos la asesoría de nuestro equipo de expertos en Derecho Bancario y Finanzas. Escríbenos y aclararemos cada una de tus dudas, y lo mejor de todo: ¡sin comisiones!

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