 BADEXCUG de Experian | |
| Importe mínimo | 50€ personas físicas. 300€ personas jurídicas. |
| Consecuencias de ser inscrito | Imposibilidad de obtener nueva financiación. Problemas para contratar nuevos servicios. Inconvenientes para contratar pólizas de seguros. |
| Alternativas para salir | Esperar seis años. Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. |
| ¿Necesitas ayuda? | Te ayudamos a SALIR DE DEUDAS. |
Aunque no goza de la misma popularidad de ASNEF, el fichero de Experian también puede evitar que obtengas nueva financiación y contrates nuevos servicios. Es por esto que aquí te explicaremos qué es Experian y cuáles son las deudas que se inscriben en su registro BADEXCUG.
¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.
¿Qué es Experian?
Experian es una compañía que se encarga del análisis y gestión de riesgos crediticios, prevención de fraudes, y soluciones y estrategias de cobro. Entre sus servicios más usados se encuentra su fichero BADEXCUG (Base de Datos Experian Closed Users Group), el cual se encuentra entre los principales ficheros de morosidad en España y donde se inscriben los impagos de personas físicas o jurídicas, con respecto a alguna de las empresas afiliadas a Experian.
Entre los clientes que contratan los servicios de Experian se encuentran empresas del sector bancario y financiero, empresas de telecomunicación, aseguradoras, compañías del sector energético y también a tiendas de ventas al por menor.
Para estas empresas, Experian ofrece:
- Recabar datos de distintas entidades bancarias y financieras.
- Almacenar información en su base de datos.
- Evaluar riesgos de préstamos.
- Prevenir posibles fraudes.
- Diseñar estrategias de financiamiento y recobros.
- Y mantener actualizado el historial crediticio de cliente.
¿Cómo funciona el fichero BADEXCUG de Experian?
Las empresas afiliadas a Experian emiten informes periódicos donde informan al fichero cuáles son los clientes que conservan deudas vencidas e impagadas. Esta información es complementada con los datos de la obligación incumplida (fecha, estado e importe), la cual es posteriormente almacenada en una base de datos a la cual tienen acceso todas las demás empresas afiliadas al fichero.
De esta manera, se construye una base de datos que puede ser consultada por bancos, financieras y prestadoras de servicios que contratan los servicios de Experian. Así, antes de contratar con un nuevo cliente, estas compañías consultan el fichero BADEXCUG para verificar si esta persona tiene deudas vencidas e impagadas con algún otro acreedor.
La inscripción en el fichero de Experian debe cumplir con ciertos requisitos como:
- La obligación incumplida debe ser calculable en dinero.
- La deuda debe estar vencida e impagada.
- El acreedor debe haber hecho al menos un requerimiento de pago.
- La deuda debe tener cumplir con un importe mínimo de 50€ para personas físicas y de 300€ para personas jurídicas.
Es importe destacar que Experian no necesita el consentimiento del deudor para proceder a su inscripción en el fichero, lo que la ley pide es que se emita una notificación, más no que esta sea efectivamente recibida ni contestada.
Es por esto que tantas personas figuran inscritas en el fichero BADEXCUG sin su conocimiento, pues muchas veces las notificaciones son enviadas con datos desactualizados, evitando que sean recibidas por el destinatario.
Consecuencias de ser inscrito en el fichero BADEXCUG de Experian
Al tener un impago en alguna de las entidades asociadas a Experian, la principal consecuencia es la imposibilidad de recibir nuevos productos financieros. Abrir una cuenta y contratar un préstamo personal o una hipoteca es prácticamente imposible cuando se está inscrito en Experian o cualquier otro fichero de morosos.
Esto a su vez trae aparejadas otras consecuencias, porque al no poder acceder a financiamiento por parte de bancos y entidades tradicionales, las personas se ven obligadas a pedir financiación a otras entidades no supervisadas por el Banco de España. Esto hace que estos clientes sean más vulnerables a aceptar condiciones contractuales abusivas que terminan agravando aun más su estado financiero.
Ahora bien, los productos financieros no son los únicos imposibles de contratar estando inscrito en Experian. Este registro de morosos también es consultado por prestadoras de servicio, por lo que también tendrás problemas para celebrar nuevos contratos con empresas de telecomunicaciones, proveedoras de luz y gas, aseguradoras, entre otras.
¿Cómo salir del fichero BADEXCUG de Experian?
Tal y como sucede con otros ficheros como ASNEF, la forma más sencilla de salir de Experian es pagando la deuda. Sin embargo, esto no es una posibilidad para personas con endeudamiento excesivo y problemas de liquidez, por lo que es posible que debas evaluar alguna de las siguientes alternativas:
Esperar la caducidad de la inscripción
En virtud de la ley de protección de datos, ningún fichero puede conservar datos personales por un periodo mayor a seis años. En consecuencia, vencido este lapso Experian deberá proceder a eliminar tu nombre de su fichero.
Si no tienes dinero para pagar puedes optar por esperar que transcurran seis años desde el momento de tu inscripción y de esta forma salir de experian sin pagar.
Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad
También puedes salir del fichero sin pagar cuando escoges acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, la cual permite eliminar las deudas sin que sean pagadas, siempre y cuando se cumpla con los procesos de negociación, concurso de acreedores y liquidación del patrimonio deudor.
¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.
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Preguntas frecuentes sobre el fichero BADEXCUG de Experian
¿Quién puede inscribirme en Experian?
Por lo general los datos inscritos en Experian son aportados por bancos tradicionales, financieras de consumo, prestadoras de servicios (luz, agua, gas, telefonía, internet, etc.), aseguradoras y tienes al por menor.
¿Cuál es el importe mínimo para ser inscrito en Experian?
El importe mínimo para ser inscrito en este fichero es de 50€ en caso de personas físicas, y de 300€ para personas jurídicas.
