 Minicréditos con ASNEF | |
| Qué ofrecen | Entre 50€ y 1.000€. Plazos de entre 7 y 30 días. Aprobados en solo minutos. Sin mirar ASNEF. Sin aval. |
| Riesgos | Empresas no supervisadas por el Banco de España. Plazos demasiado cortos. Intereses usurarios y/o abusivos. Falta de transparencia. Acoso. |
| ¿Necesitas ayuda? | Te ayudamos a SALIR DE ASNEF. |
Pedir un minicrédito estando en ASNEF puede parecer una solución rápida y sencilla, pero la verdad es que es una decisión que terminaría de envolverte en una espiral de endeudamiento.
Aquí te explicaremos cuáles son las 5 razones principales por las que no deberías pedir un minicrédito estando en ASNEF.
Estar en ASNEF es un auténtico problema, y nosotros te ayudaremos a solucionarlo. Contáctanos y borraremos tu nombre de todos los registros con el precio más competetivo del mercado.Además comprobaremos si cumples los requisitos para cobrar un indemnización por derecho al honor.
Riesgos de pedir un minicrédito estando en ASNEF
Resulta bastante frecuente que las personas inscritas en la lista ASNEF terminen contratando minicréditos y otros productos con cláusulas abusivas que terminan empeorando sus finanzas.
Las razones por las que esto continúa sucediendo es que al figurar en este fichero de morosos, las personas no pueden acceder a ningún tipo de financiación por parte de la banca tradicional, por lo que ante un apuro financiero no les queda más opción que recurrir a financieras independientes que no se encuentran apegadas a los lineamientos del Banco de España.
Toda esta situación deja a los usuarios vulnerables ante ciertos riesgos como los que explicamos a continuación:
Empresas sin supervisión
Las financieras independientes que ofrecen minicréditos a personas inscritas en ASNEF, no son supervisadas por el Banco de España. Lo que aumenta considerablemente el riesgo de que apliquen condiciones abusivas, como intereses usurarios, falta de transparencia y/o acoso.
Estas financieras se caracterizan por promocionar sus minicréditos como soluciones rápidas y fáciles de adquirir, de hecho sus productos pueden ser contratados de forma online y los préstamos suelen ser aprobados en cuestión de minutos.
Lo que estas empresas no mencionan es que pueden llegar a aplicar intereses de hasta 5.000% TAE cuando lo recomendado por el Banco de España es 20% TAE.
Tiempo de devolución
Otra de las principales características de los minicréditos es que cuentan con plazos de amortización bastante cortos en comparación con préstamos tradicionales. Dependiendo del capital prestado y las preferencias del cliente, el plazo puede oscilar entre 7 días y 3 meses aproximadamente.
Esto parece tener sentido al tratarse de importes tan pequeños, pero cuando es contratado por una persona que ya se encuentra inscrita en ASNEF y por ende ya tiene problemas de liquidez, el incumplimiento del plazo suele resultar bastante frecuente.
El problema de que los plazos sean tan cortos y sin posibilidad de ser prolongados, es que al pasar la fecha de pago, la empresa comienza a aplicar, además de los intereses remuneratorios usurarios, unos intereses moratorios abusivos. Provocando que la deuda comience a escalar rápidamente en cuestión de días y haciéndose imposible de pagar.
Intereses remuneratorios y de mora
Algo que pocas financieras te dirán es que sus microcréditos aplican tasas de interés exorbitantes en comparación con lo recomendado por el Banco de España.
Estos préstamos rápidos pueden llegar a cobrar hasta un 5.000% TAE en intereses remuneratorios y moratorios, lo que representa una evidente contrariedad de lo dispuesto por el Tribunal Supremo en materia de tasas de interés.
A través de una sentencia ratificada por el Tribunal Supremo, un juzgado mercantil declaró como usurarios los intereses que superen la tasa recomendada por el Banco de España (20% TAE), iniciando así una ola de reclamaciones contra bancos y financieras en la que se han declarado nulos miles de minicréditos, obligando a estas empresas a devolver a sus clientes todo lo pagado en intereses.
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Falta de transparencia
Estas compañías suelen incumplir el requisito de transparencia en sus contrataciones, lo que significa que es común en estos casos que el cliente no sepa realmente qué es lo que está contratando.
Este tipo de prácticas se llevan a cabo a través de contratos confusos, incompletos o con letras pequeñas. Diseñados así para inducir al cliente en error y llevarlo a aceptar condiciones desfavorables.
El Tribunal Supremo ha estimado que la falta de transparencia es una de las causales para reclamar estos minicréditos y al demostrarse en sede judicial, esta trae como consecuencia la nulidad absoluta del contrato, liberando al cliente de cargas y obligando a la entidad a devolver todo lo percibido por concepto de intereses.
Acoso por cobranza
Estas empresas que dan minicréditos estando en ASNEF, tienen una política de cobro que se cataloga como acoso. Este tipo de conducta ha llegado a provocar demandas por parte de clientes que se han sentido acosados por los departamentos de cobranza.
Entre esas políticas de cobro se encuentran:
- Hostigamiento.
- Intimidación.
- Amenazas.
- Llamadas excesivas.
- Llamadas en horarios no adecuados (fines de semana, noches y feriados).
- Visitas Excesivas.
Reclamación de los minicréditos
Todos los riesgos antes descritos han desencadenado una ola de reclamaciones judiciales por parte de clientes que han sido víctimas de condiciones abusivas. Cada vez son más los españoles que reclaman ante un juez la devolución de todo lo que han pagado de más en minicréditos.
Esto se hace a través de una reclamación judicial que, hecha por un abogado de derecho bancario, puede garantizar a las víctimas la devolución de su dinero, más una indemnización por los daños sufridos.
Si has sido víctima de un minicrédito con condiciones abusivas, te invitamos a contactar a nuestro equipo de profesionales en derecho bancario y finanzas, quienes estudiarán tu caso y te ayudarán a encontrar la solución más efectiva.
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Preguntas frecuentes sobre pedir un minicrédito estando en ASNEF
¿Qué es un minicrédito?
Los minicréditos son un tipo de préstamo personal, también conocido como crédito rápido o microcrédito, y se caracterizan por tener importes que raras veces alcanzan los 1.000€. Al ofrecer importes tan pequeños, estos préstamos tienen plazos de amortización más cortos que los préstamos tradicionales, este suele consistir generalmente en 30 días.
¿Qué es ASNEF?
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros presta servicios a bancos, financieras, aseguradoras, prestadoras de servicios, entre otros. Una de las funciones más conocidas de esta asociación es el registro de impagos de sus asociados.
