| Reunificar deudas sin hipoteca | |
| Condiciones | Importe menor a 30.000€. No figurar en ficheros. Tener ingreso regular. Constituir prenda o aval. |
| Deudas que se pueden reunificar | Préstamos personales. Tarjetas de crédito. Créditos al consumo. |
| ¿Necesitas ayuda? | Te ayudamos a SALIR DE DEUDAS. |
Es posible reunificar deudas sin hipoteca, pero esto dependerá de la cuantía de las deudas a agrupar, así como tu perfil de riesgo y demás garantías que seas capaz de ofrecer.
Aquí te contamos en qué consiste la reunificación sin hipoteca y cómo conseguirla.
¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.
¿Cómo reunificar deudas sin hipoteca?
Unificar, consolidar y reunificar son términos que se utilizan para hacer referencia a una alternativa de financiación destinada a aquellas personas que poseen varias deudas de diferentes naturalezas.
La reunificación de deudas permite a las personas insolventes o en riesgo de insolvencia, solicitar un préstamo personal o hipotecario cuya cuantía sea calculada en base a la suma total de todas sus deudas pendientes.
Para contratar este tipo de préstamo es posible que se soliciten garantías adicionales como un aval o una hipoteca, esto con el objetivo de disminuir el riesgo de impago.
Sin embargo, reunificar deudas sin hipoteca es posible, siempre y cuando se cumplan las siguientes condiciones:
- Solicitar un crédito de reunificación cuyo importe no supere los 30.000€.
- No figurar en ASNEF ni ningún otro fichero de morosos.
- Demostrar que tienes un ingreso estable.
Algunas entidades pueden pedirte que constituyas una garantía adicional como una prenda o un aval. Esta es una condición que dependerá de la entidad con la que contrates.
¿Qué deudas se pueden reunificar?
A través de una reunificación sin hipoteca puedes agrupar todo tipo de deudas siempre y cuando no posean una garantía hipotecaria. Entre las deudas que suelen agruparse se encuentran:
- Préstamos al consumo.
- Préstamos personales.
- Tarjetas de crédito.
- Préstamos por coches.
Cuando se reunifican deudas sin hipoteca se tiene acceso a un importe más limitado que cuando se ofrece esta garantía. De manera que las deudas a agrupar deberán tener un importe total no mayor a 30.000€, pues a partir de esta cantidad cualquier entidad pedirá una garantía real.
¿Cómo funciona la reunificación de deudas sin garantía hipotecaria?
El banco o entidad financiera calcula el importe a conceder de acuerdo a la suma total de las deudas que haya declarado el cliente.
Si, por ejemplo, deseas reunificar las siguientes deudas:
- Un préstamo personal con una deuda pendiente de 15.000€.
- Un préstamo para comprar coche con una deuda pendiente de 5.000€.
- Deudas con las tarjetas de crédito por un total de 3.000€.
La entidad financiera a la que solicites la reunificación te concederá un préstamo por 23.000€. Con este nuevo préstamo extinguirás los anteriores, y quedarás liberado de sus condiciones.
A partir de ese momento tu única deuda pendiente pasará a ser el crédito de reunificación. Este se regirá por las condiciones que hayas pactado con el banco, las cuales, deberán ser más convenientes que las que tenías en tus créditos anteriores. Así, lograrás un plazo de amortización más largo y como consecuencia una cuota mensual más baja que puedas cubrir con tus ingresos sin quedarte sin liquidez.
Otras formas de Reunificar Deudas Sin Hipoteca
Si cuentas con un buen historial crediticio y te encuentras solvente, existe una segunda alternativa para reunificar deudas sin hipoteca: la novación de un crédito ya existente.
Quienes poseen un crédito vigente, pueden solicitar a su entidad que amplíe el capital del mismo, de esta forma podrán usar el diferencial para pagar las demás deudas que tengas pendientes.
Como resultado, habrás eliminado todas tus deudas, excepto el crédito ampliado, el cual pasará a ser tu única prestación impaga. Las condiciones sobre el plazo de amortización y las cuotas mensuales podrán ser negociadas con la entidad para que se adapten a tu capacidad financiera.
Es importante destacar que para que esta acción sea procedente es necesario contar con un excelente historial crediticio. Pues de no ser así, ninguna entidad financiera accederá a ampliar el capital de su préstamo.
¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.
Ventajas de Reunificar Deudas
Entre las principales ventajas de la reunificación de deudas, se encuentran:
Reduce las cuotas mensuales
La principal razón por la que las personas piden la reunificación es porque la suma de sus deudas mensuales representa una cantidad de dinero que no pueden pagar. En estos casos al reunificar se puede lograr un plazo de amortización más largo, lo que significa que tendrás más tiempo para pagar la deuda, y por lo tanto, el importe mensual puede ser considerablemente más bajo.
Permite pagar de forma más fácil
En vez de someterte a varios pagos de diferentes cuotas mensuales, todas con diferentes condiciones, intereses y plazos, la reunificación te permite pagar una sola cuota de forma más simple y ordenada. Esto te ahorra tiempo y te evita estrés, al final de cuentas mantener las finanzas ordenadas se traduce también en ahorro de dinero.
Te mantiene solvente
Si solicitas la reunificación de forma oportuna antes de caer en estado de insolvencia, puedes darte un respiro y retomar las riendas de tus finanzas. Esto significa que al ser capaz de asumir tus pasivos mensuales, la reunificación evita que seas inscrito en ficheros de morosos.
Desventajas de reunificar deudas
Aun cuando la reunificación sea una alternativa útil, también tiene ciertas desventajas que describiremos a continuación:
Pagar Comisiones
Los créditos de reunificación de deudas suelen estar asociados al pago de altas comisiones por gestión bancaria. Además es posible que debas pagar la comisión por amortización anticipada de tus deudas anteriores, dependiendo del contrato.
Pagar por Más Tiempo
Bajar la cuota mensual tiene su precio, y es el de alargar el plazo de amortización. Esto puede resultar más cómodo para el futuro cercano, pero inevitablemente alargará el tiempo que tomará eliminar por completo la deuda.
Pagar Gastos Adicionales
Además de las comisiones de la entidad, deberás también asumir el pago de los gastos notariales, registrales, de asesoramiento, de formalización y tramitación del crédito.
Consecuencias de No Pagar
Dejar de pagar una cuota del crédito de reunificación puede traer serias consecuencias como la pérdida del patrimonio y la inscripción en un fichero de morosos.
¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.
Preguntas frecuentes sobre Reunificar deudas sin hipoteca
¿Qué deudas se pueden reunificar?
Puedes agrupar todo tipo de deudas (préstamos personales e hipotecarios, tarjetas de créditos y créditos al consumo), sin embargo, ten en cuenta que a través de la reunificación sin hipoteca no podrás reunificar ningún crédito hipotecario.
¿Cuándo solicitar la reunificación de deudas?
La reunificación de deudas debe ser solicitada antes de caer en insolvencia, es decir, tan pronto como se tienen problemas de liquidez a fin de mes. Esto para evitar ser inscrito en ficheros de morosos.
