Saber cómo reclamar la cláusula suelo te ayudará a recuperar todo el dinero que hayas pagado de más. Este es un procedimiento que ha ganado popularidad en los últimos años, sumando miles de casos en los juzgados mercantiles y devolviendo a los españoles miles de euros que les habían sido cobrados de forma abusiva.
Aquí te explicamos en qué consiste la cláusula suelo, cuándo reclamarla y cuáles son las formas de hacerlo.
| Reclamar cláusula suelo | |
| Causales de reclamación | Cláusula incluida sin previo acuerdo. Cláusula no incluida en el contrato original. Cláusula diferente a la cláusula techo. |
| Cómo reclamar | Negociación extrajudicial. Demanda de nulidad. |
| Qué puedo obtener | Nulidad de la cláusula suelo. Devolución de lo pagado de más. Intereses devengados a la fecha. |
| ¿Necesitas ayuda? | Te ayudamos a RECLAMAR LA CLÁUSULA SUELO |
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¿Qué es la Cláusula Suelo?
La cláusula suelo es una estipulación contractual donde el banco define cuál es el importe mínimo a aplicar por concepto de interés remuneratorio en préstamos con intereses variables.
Los préstamos (sobre todo hipotecarios) con interés variable, se caracterizan por aplicar un interés que se actualiza de acuerdo a las fluctuaciones de un indicador, generalmente el Euríbor.
De manera que al aplicar una cláusula suelo, el interés aplicable puede subir tanto como lo haga el euríbor, pero no bajar en la misma medida. Así los bancos y financieras se aseguran de que siempre pagues el importe mínimo que ellos decidan, incluso si no se adecúa a la realidad del mercado.
Este tipo de cláusula ha sido declarada abusiva cuando su inclusión se hace sin que el cliente entienda a cabalidad sus repercusiones.
¿Cuándo es abusiva la Cláusula Suelo?
Esta Clausula Suelo es considerada abusiva cuando es aplicada con falta de transparencia, es decir:
- Cuando el importe mínimo de intereses ha sido incluido en el contrato hipotecario sin previo acuerdo.
- Cuanto la Cláusula Suelo no figura en la oferta original, pero sí en el contrato final.
- Cuando hay una diferencia entre la cláusula suelo y la cláusula techo.
¿Cómo Reclamar la Cláusula Suelo?
Existen dos formas para reclamar la cláusula suelo: la primera es hacerlo a través de un acuerdo extrajudicial con el acreedor, y la segunda es mediante demanda judicial.
Reclamar cláusula suelo por vía extrajudicial
La vía extrajudicial no tiene coste alguno y el tiempo de respuesta es un plazo de tres meses; solo tienes que presentar una carta de reclamación y seguir estos pasos:
En primera instancia para Reclamar la Clausula Suelo, toda entidad bancaria tiene una oficina para atender este tipo de solicitudes; por lo tanto, es allí donde debes dirigir una carta de reclamación formal. Desde el momento que introduzcas la reclamación el banco tendrá tres meses para darte respuesta.
El ente bancario, hará revisión de tu reclamación y en caso de aceptarla, este hará un cálculo de todo el dinero que deberá devolverte (el dinero pagado de más, más los intereses que se ha derivado de ello).
Seguramente, te presentará varias opciones: una sería ofrecerte reducir el capital pendiente de la hipoteca, o que hagas una inversión en ahorros como: Ahorros a largo plazo, plan de jubilación o un plan de pensión. En todo caso, si prefieres la devolución en metálico, el banco tendrá que hacerlo.
Ante un acuerdo extrajudicial por cláusula suelo, es importante que cuentes con la asesoría de un profesional, de esta forma evitas aceptar acuerdos que no te benefician y que probablemente eliminarán la posibilidad de una reclamación judicial.
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Reclamar cláusula suelo por vía Judicial
Si recibes una respuesta negativa ante tu solicitud de negociación, o si te han presentado una propuesta que no satisface tus expectativas, entonces deberás proceder a hacer una reclamación judicial.
Para iniciar una reclamación judicial deberás contratar un abogado de derecho bancario, quien recopilará toda la documentación necesaria para fundamentar la acción. La reclamación se presentará ante el juzgado, quien analizará las circunstancias y condiciones del contrato para luego dictaminar si se ha tratado o no de una cláusula abusiva.
Si se determina que la cláusula suelo ha sido incorporada al contrato de forma ilícita, entonces el juez la declarará abusiva y por lo tanto se considerará nulo todo interés que haya sido cobrado de más. Como consecuencia, el juez ordenará a la entidad que te devuelva el importe de lo pagado indebidamente, sumando el interés que el pago indebido ha generado hasta el momento.
La reclamación judicial de la cláusula suelo genera costes procesales que deberán ser asumidos por la parte que resultare vencida. De manera que si la cláusula es efectivamente declarada abusiva, será el banco quien deberá asumir los gastos del proceso.
Plazo para reclamar la devolución de la cláusula suelo
Mucho se ha discutido en las instancias judiciales sobre el plazo para reclamar las cláusulas suelo. Para entender mejor este tema es necesario distinguir entre la acción de nulidad contra la cláusula abusiva y la acción para recuperar lo pagado en virtud de esta.
Ambas acciones están estrechamente relacionadas porque no puede exigirse la devolución del dinero sin que antes se haya declarado la nulidad de la cláusula. De manera que antes de exigir el dinero de vuelta, un tribunal deberá haber declarado, mediante sentencia firme, que la cláusula efectivamente es de carácter abusivo y por lo tanto nula de toda nulidad.
Entonces interesa saber cuál es el plazo para denunciar la nulidad de la cláusula, y al respecto la ley señala expresamente que puede hacerse en todo momento hábil, pues las acciones de nulidad no prescriben. De manera que, aún cuando el préstamo ya se haya extinguido, el cliente podrá pedir que la cláusula suelo se declare nula si ha sido incluida de forma abusiva.
Ahora bien, una vez emitida la resolución que declara la nulidad de esta cláusula es cuando comienza a computarse un plazo de cinco años para reclamar la devolución de lo pagado de más.
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Preguntas frecuentes sobre reclamar cláusula suelo
¿Cuál es el plazo para reclamar la devolución de la cláusula suelo?
Cinco años contados a partir de la emisión de la sentencia que declara abusiva la cláusula suelo de tu hipoteca.
¿Cuándo puedo denunciar la nulidad de la cláusula suelo?
La acción de nulidad contra las cláusulas suelo abusivas no prescribe.
