| Reunificar deudas | |
| Ventajas | Mayor liquidez. Evitar el impago. Pagos más cómodos. |
| Desventajas | Gastos adicionales. Pagar más intereses. Pasar más tiempo endeudado. Posible pérdida patrimonial. |
| Condiciones | Ingresos regulares. No figurar en ASNEF. Estar solvente. |
| ¿Necesitas ayuda? | Te ayudamos a SALIR DE DEUDAS. |
¿Reunificar deudas es recomendable? ¿Es realmente una alternativa para deudores con poca liquidez? Antes de tomar una decisión existen varias implicaciones que deberás tener en cuenta.
En este post te explicaremos las ventajas de la reunificación de deudas pero también te mostraremos los inconvenientes que puede generar.
¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.
Ventajas de la reunificación de deudas
La reunificación de deudas puede resultar una alternativa muy conveniente para deudores con múltiples acreedores. Sus principales ventajas son las siguientes:
Mayor liquidez
Al reunificar, puedes acceder a cuotas más bajas a cambio de un plazo de amortización más largo. Esto se traduce en tener mayor liquidez a fin de mes. Con este tipo de financiación se puede conseguir pagar una cuota mensual que es hasta el 50% más baja que la suma total de las cuotas que debías pagar antes por todas tus deudas.
Evita el impago
Con un préstamo de reunificación serás capaz de asumir tus obligaciones financieras de acuerdo a tu capacidad económica. No solo tendrás más liquidez, sino que además te mantendrás al día con tus finanzas, evitando atrasarte en cuotas. Esto a su vez se traduce en que no serás inscrito en los molestos ficheros de morosos y así no tendrás problemas en la contratación de nuevos créditos y servicios.
Pagos más cómodos
En vez de pagar varias cuotas con diferentes cuantías, diferentes medios de pago y diferentes tipos de interés, pagarás una sola cuota a un solo acreedor y bajo condiciones que te son más cómodas.
Desventajas de la reunificación de deudas
Ya sabemos que no existen fórmulas mágicas cuando de finanzas se trata, por lo que toda alternativa debe ser evaluada tomando en cuenta sus pros y contras. A continuación, te explicaremos cuáles son las desventajas de la reunificación de deudas:
Gastos adicionales
Reunificar acarrea gastos adicionales. Entre estos se encuentran la comisión por pago anticipado que tal vez tengas que pagar en tus deudas anteriores (dependiendo del contrato) así como también la comisión de apertura que muy probablemente debas pagar por el crédito de reunificación.
A esto se le suman los gastos notariales y registrales si, por ejemplo, respaldas el crédito con una hipoteca. También debes sumar el pago de cualquier asesoría que necesites al momento de tomar la decisión de contratar la reunificación. En este aspecto es importante señalar que aunque representa un gasto adicional, siempre recomendamos contar con la asesoría de un abogado de derecho bancario antes de obtener este tipo de financiación.
Pagar más en intereses
Otra desventaja de la reunificación es que dividirás el capital en más cuotas, con menos cuantía, sí, pero igual serán más cuotas. Esto significa que aún cuando la tasa de interés sea más baja que la anterior, terminarás pagando más dinero en intereses por el nuevo crédito de reunificación.
Pasar más tiempo endeudado
Asimismo, debes tomar en cuenta que con el crédito de reunificación pasarás más tiempo endeudado. Esto se debe a que la forma más efectiva de que esta financiación te pueda ayudar, es alargando el plazo de amortización para bajar las cuotas mensuales.
Puedes perder tu patrimonio
Como bien sabes, el crédito de reunificación tendrá una cuantía más importante que la de tus deudas anteriores, pues concentrará en un solo contrato todos los créditos anteriores. Así pues, al ser un crédito más importante, y dependiendo siempre de su cantidad, es muy probable que necesites constituir una hipoteca a favor del banco o nueva entidad financiera.
Como consecuencia, parte de tu patrimonio quedará atado al crédito y en caso de incumplimiento el banco tendrá derecho a ejecutar su hipoteca y hacerse con tu inmueble para satisfacer el crédito.
¿Recomendamos la reunificación de deudas?
Desde Adiós Ficheros no recomendamos la reunificación de deudas, pues se trata de un método de refinanciación que, a pesar de conseguir condiciones más cómodas, también genera un incremento importante en la deuda. Nuestra experiencia nos permite afirmar que cuando se tienen problemas de liquidez por endeudamiento excesivo lo más recomendable es aplicar métodos alternativos como planes de pago, la negociación de deudas o incluso la aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad.
¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.
Requisitos para solicitar la reunificación de deudas
Los requisitos puntuales para solicitar la reunificación de deudas siempre van a depender de la entidad financiera donde lo solicites. Sin embargo, estos suelen consistir en:
- DNI vigente.
- Residir en España.
- Comprobante de nómina o ingreso mensual regular.
- Últimos recibos al corriente de los créditos que serán objeto de reunificación.
- Declaraciones de impuestos.
Condiciones exigidas para reunificar deudas
Para acceder a un crédito de reunificación de deudas se exigen generalmente las siguientes condiciones.
- El deudor debe tener dos o más deudas.
- Debe probar que tiene ingresos mensuales regulares.
- Es probable que deba ofrecer un inmueble en garantía hipotecaria.
- El inmueble en garantía debe estar libre de gravámenes.
- Es posible que exijan que el deudor no se encuentre inscrito en ficheros de morosos.
- Se exige que todas las deudas sean pagadas en su totalidad y que el nuevo crédito de reunificación pase a ser la única deuda.
¿Estás en una situación de impago de deudas? Ya sea tarjeta revolving, intereses abusivos, un crédito exprés, o si estás en ASNEF u otros ficheros: contáctanos y te ayudaremos a solucionar tu caso particular.
Preguntas frecuentes sobre reunificar deudas
¿Qué es la Reunificación de deudas?
Reunificar deudas consiste en concentrar en un solo crédito el pago de múltiples deudas de diferentes naturalezas. Se trata de una operación financiera cada vez más implementada en España que permite a deudores con diferentes acreedores enfrentar de una forma más conveniente el pago de sus deudas.
¿Qué deudas se pueden reunificar?
Todas las deudas son susceptibles de reunificación. Entre las más comúnmente unificadas se encuentran los Préstamos hipotecarios, Préstamos por compra de vehículo, Préstamos personales y Créditos con tarjetas.
