Desde hace unos años las denuncias por los intereses abusivos utilizados en microcréditos y préstamos personales han crecido de manera significativa.
Muchos de los usuarios de estos productos financieros decidieron reclamar por los cobros exagerados, que desencadenan la incapacidad de cubrir las cuotas o el pago total de la deuda.
Casi todos los procesos judiciales tienen como resultado la devolución del dinero que se abonó por intereses, gracias a que la sentencia del Tribunal Supremo declaró como usura aquellos que superan el 20% TAE.
Este tipo de créditos recolectó la mayor cantidad de usuarios durante el 2008, ya que la crisis económica llevó a que las personas buscaran soluciones fáciles y rápidas para solventar necesidades básicas.
Gran porcentaje de los clientes de microcréditos no cuentan con los requerimientos para acceder a los servicios de la banca tradicional, por eso están dispuestos a pagar dos y hasta tres veces el dinero solicitado.
A pesar de pertenecer a una entidad tradicional, Microbank es una de las empresas con más reclamaciones en su contra. Sus clientes aseguran que hay usura y también otras prácticas como falta de transparencia y acoso.
Si tienes un préstamo con esta empresa y no sabes cómo denunciarlo te ofrecemos la posibilidad de acceder a un abogado experto que evalúe tu caso personal.
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Qué es un préstamo Microbank
Microbank es propiedad de Caixabank fundado en 2011. Se dedica exclusivamente a los préstamos personales de importes menores y fáciles de adquirir.
La entidad ofrece hasta 25.000€ a empresarios, emprendedores y familias que necesitan solventar una situación específica. Su mayor ventaja es que no necesitas contar con el tiempo o los requisitos que exige la banca tradicional.
Tiene productos diseñados para diferentes tipos de necesidades y, por eso los intereses varían de uno a otro.
Dentro de sus servicios encontrarás:
- Impulsar tu negocio: está dirigido a microempresarios que buscan iniciar un negocio o implementar mejoras en uno ya existente. Dentro de sus opciones encontrarás algunas para innovación, convenios con entidades o retos profesionales. El importe máximo, dependiendo del tipo de producto que escojas, está entre 25.000€ y 50.000€.
- Estudiar: con este crédito puedes solicitar hasta 18.000€ para realizar estudios superiores. Tiene un plazo de amortización de 6 años y los pagos iniciarán un año después de contratarlo.
- Resolver un imprevisto: dentro de esta categoría encontrarás dos opciones, la primera es un microcrédito familiar que podrás invertir en lo que tú quieras y la otra es únicamente para solventar imprevistos de salud. Cualquiera de ellos te permite solicitar hasta 25.000€.
- Potenciar el impacto de empresa social: este es el que mayor cantidad de dinero ofrece, ya que está dirigido a empresarios con negocios que cumplan requisitos sociales.
No puedo pagar un microcrédito Microbank
No importa qué producto de Microbank contrataste y cuál fue el importe, siempre existe la posibilidad de no poder pagar y retrasarse en una cuota o más.
Aunque los intereses que se aplican a estos créditos son diferentes en cada uno de sus ofertas, todos son tan altos que generan abonos mensuales que sobrepasan la capacidad de muchos de los clientes.
Esta situación puede desencadenar panoramas diferentes, entre ellos el inicio de un ciclo de acosos constantes por parte de la entidad o intranquilidad personal.
Si este es tu caso, no te abrumes. Lo importante es que tengas claro que la situación se puede solucionar y hacer una reclamación es la mejor salida para lograrlo.
Si consideras que has sido víctima de cobros exagerados en intereses o conductas como la falta de transparencia y el acoso puedes solicitar la anulación del contrato actual.
Si consigues que el juez acepte tu petición, deberás pagar solo el valor inicial del crédito. Los honorarios, comisiones y otros cobros serán condonados.
Siempre es mejor que cuentes con la asesoría de un profesional. Te ayudará a que el proceso se haga de la manera adecuada.
Antecedentes judiciales
En 2015, el Tribunal Supremo declaró como abusivos o usurarios los intereses superiores al 20% TAE.
La sentencia se basó en la investigación realizada por un juzgado, la cual determinó que este porcentaje era mucho mayor a lo recomendado por el Banco de España para productos similares y que además se encuentra dentro de la ley de usura.
La decisión afectó a cientos de empresas que ofrecían productos financieros y que se promocionan como soluciones fáciles y rápidas para solventar emergencias económicas o necesidades básicas.
Desde entonces miles de reclamaciones se instauraron en el país, casi todas por parte de usuarios de microcréditos, préstamos personales y tarjetas revolving.
Muchos de los clientes afirmaron que las cuotas que pagaban no alcanzaban para amortizar la deuda, por lo tanto se demoraban más de lo esperado en cancelar la totalidad del crédito.
También expusieron ante los jueces que no conocían las condiciones de su producto cuando lo contrataron, o que no las entendieron en el momento en que decidieron firmar.
Además, hablaron de llamadas inapropiadas en horas no indicadas y con tonos amenazantes, no solo cuando se retrasaron en un pago, sino también para hacer presión en la adquisición de un producto.
Todo esto hizo que el Supremo no solo castigara los porcentajes exagerados, sino también las prácticas utilizadas para la captación de clientes nuevos o la recuperación de cartera.
Entre ellas, las más recurrentes en las empresas son la falta de transparencia y el acoso.
Hacer reclamaciones o denuncias puede llegar a ser estresante y generar una infinidad de inquietudes, por eso es importante contar con un profesional que tenga la experiencia y el conocimiento que requieren estos trámites.
Si quieres que te devuelvan el dinero que pagaste en intereses abusivos o si estás buscando que se te anule un contrato, nuestros abogados están dispuestos a ayudarte, ya que han logrado cientos de resoluciones favorables en casos similares.
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¿Puedo denunciar un préstamo o microcrédito Microbank?
Todos los préstamos o microcréditos que tengan un interés superior al 20% TAE o que hayan utilizado técnicas evidentes de falta de transparencia o acoso pueden ser reclamados, no importa con qué entidad sean contratados.
Si tu producto de Microbank cumple con una o varias de estas características, puedes denunciarlo ante cualquier juzgado de España.
Siempre que hagas una reclamación debes tener muy claro lo que buscas, si es la devolución del dinero que has pagado en intereses o si quieres que se te anule un contrato que todavía tienes activo.
No importa cuáles sean tus pretensiones, siempre debes realizar procedimientos específicos para que al final consigas el objetivo.
El primero paso es entablar una comunicación con la empresa. Esto se hace como requisito. Lo que se busca es darle la oportunidad a la entidad de solucionar el problema de manera independiente y sin la intermediación de un juez.
Lo que debes hacer es informar sobre el descontento con las condiciones de tu préstamo y solicitar la devolución de tu dinero o la anulación del contrato.
Es muy probable que los trabajadores quieran hacer un acercamiento y te ofrezcan un acuerdo.
La mayoría de las veces el objetivo de estas negociaciones es que se anule el primer documento y se firme uno nuevo con condiciones similares, pero sin riesgo de reclamación.
Si aceptas estás renunciando a cualquier posibilidad de una denuncia en el futuro y, por tanto, no podrás recuperar el dinero. Por eso es importante que lo pienses bien y busques la ayuda de una persona experta antes de aceptar.
Reclamar intereses abusivos Microbank
El Tribunal Supremo declaró como abusivos los intereses superiores al 20% TAE, por eso cualquier producto financiero que los aplique puede ser denunciado.
Microbank utiliza intereses según el tipo de préstamo que hayas seleccionado, la cantidad de dinero y el plazo en el que quieras amortizarlo.
Si no estás seguro si tu producto cumple con este requisito, la mejor forma de verificarlo es haciendo un análisis de tu estado de cuenta y el contrato que firmaste. Estos documentos, además, te servirán como prueba ante el juez.
Para hacer una reclamación por intereses usurarios no es necesario tener un contrato activo y tampoco importa el tiempo que ha pasado desde que se firmó.
En caso de que aún no hayas terminado de amortizar tu préstamo podrás pedir la anulación del contrato y así no tendrás que pagar ningún tipo de comisión u honorarios.
Si, por ejemplo, el juez obliga a la devolución del dinero, este irá directamente al pago de la deuda y si llegará a sobrar se te entregaría en metálico.
Falta de transparencia
Para captar nuevos clientes, las empresas suelen utilizar estrategias que pueden incurrir en falta de transparencia.
El Tribunal Supremo incluyó este punto en la sentencia emitida en 2015, asegurando que estas prácticas pueden ser reclamadas y los contratos que se hayan firmado bajo esta técnica serían anulados.
Las situaciones más comunes que evidencian falta de transparencia son:
- Falta de firma en el contrato: es más recurrente en los créditos rotativos, por la renovación del mismo.
- Letra demasiado pequeña: el uso de la letra demasiado pequeña en la sección en donde se estipulan las condiciones de un préstamo, es una estrategia muy utilizada por entidades financieras.
- Cobros ocultos: se trata de cobros por seguros, comisiones y honorarios que no han sido autorizados por el cliente. También se presenta cuando los intereses suben sin previo aviso.
- Publicidad engañosa: esto se puede identificar cuando la información de la publicidad es imprecisa, incorrecta o confusa.
Hay otro tipo de conductas o métodos que se pueden considerar falta de transparencia, por eso es importante que hagas una evaluación de tu caso y que solicites la ayuda de un experto.
Acoso
El acoso es una técnica muy utilizada. Contrario a lo que muchos piensan, esta falta no se representa en acciones exageradas, sino simples llamadas en horas no adecuadas o tonos amenazantes en comunicaciones escritas.
Las entidades financieras la utilizan para recuperar una cartera o para captar clientes nuevos, sin embargo, el Supremo la castiga y por eso puede ser una causal de reclamación.
El acoso se puede determinar cuando existen comunicaciones en horas no laborales como las noches, los fines de semana y los días festivos. También es cuando hay tonos intimidantes en correos, electrónicos, tradicionales o contacto telefónico.
Para hacer una denuncia al respecto es importante contar con las pruebas necesarias, por eso, si crees que has sido víctima, deberías recolectarlas como mejor te parezca.
También es recomendable que acudas a un experto para que tengas la seguridad de llevar el proceso de la manera correcta.
Nuestros abogados cuentan con el conocimiento y la experiencia necesaria para ayudarte. Rellena el formulario y uno de ellos se contactará contigo para hacer un análisis de tu caso y mostrarte las opciones.
